مع استمرار تطور التكنولوجيا المالية في التطور، تزداد التحديات التي تجلبها معها. ومن أبرز المخاوف التي ارتفعت في عام 2023 الاحتيال بالشيكات. على الرغم من التقدم في طرق الدفع الرقمية، تظل الشيكات جزءاً أساسياً من النظام المالي، خاصة بالنسبة للشركات. وعلى هذا النحو، فإنها تظل أيضاً هدفاً للمحتالين. يهدف هذا المنشور إلى إلقاء نظرة متعمقة على ارتفاع عمليات الاحتيال بالشيكات في عام 2023، وآثارها على الشركات، وكيفية تحصين الدفاعات ضدها.
شهد عام 2023 زيادة ملحوظة في حوادث الاحتيال بالشيكات, مدفوعة بتقنيات المدرسة القديمة. استهدف المحتالون كلاً من الشركات الكبيرة والشركات الصغيرة من خلال الجمع بين سرقة البريد وغسل الشيكات، وهو أسلوب يستخدم فيه المحتالون المواد الكيميائية المنزلية لغسل المعلومات المحاسبية اللازمة من الشيك وتغييرها لتذهب مباشرةً إلى جيوبهم.
قد تبدو هذه المخططات قديمة، ولكن الأرقام لا تكذب. فقد ذكرت صحيفة نيويورك تايمز مؤخرًا أنه من المتوقع أن تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية 540,000 تقرير عن الأنشطة المشبوهة، وفقًا لتحليل أجرته هيئة الرقابة المالية. وهذا يمثل زيادة بنسبة 7% عن عام 2022، أي أكثر من الضعف لعام 2021. يشير التقرير نفسه أيضًا إلى أن شركة Regions Financial Corporation كانت وسط مخطط احتيال بشيكات بقيمة 136 مليون دولار هذا العام في عام 2023، ومن المتوقع أن يتضاعف في عام 2024.
بالإضافة إلى ذلك، يتوقع كبير استراتيجيي مكافحة الاحتيال في شركة Point Predictive فرانك ماكينا أن تصل قيمة الاحتيال بالشيكات إلى 24 مليار دولار في عام 2023. لذا، بينما يُفترض أن استخدام الشيكات في انخفاض، فإن الاحتيال بالشيكات في ارتفاع مستمر، ويمكن أن يكون له آثار مدمرة على عملك أو البنك الذي تتعامل معه إذا أصبحت هدفاً له.
بالإضافة إلى الخسائر المالية الفورية، والتي بلغ متوسطها 1.2 مليون دولار لكل حالة في عام 2023 وفقًا لـ ACFE، يمكن أن يؤدي الاحتيال في الشيكات إلى إلحاق ضرر كبير بالسمعة. إذا كان البنك الذي تتعامل معه معروفًا بتعرضه للاحتيال وعدم استجابته السريعة والمباشرة، فسوف تفقد ثقة عملائك حتى لو كانت لديهم حسابات مفتوحة.
بصرف النظر عن السمعة المدمرة، يمكن أن يؤدي الاحتيال في الشيكات إلى تعطيل العمليات حيث تتدافع الشركات لمعالجة الانتهاكات الأمنية، وغالبًا ما يتطلب ذلك وقتًا وموارد كبيرة.
تقترح العديد من المقالات والمصادر الإخبارية التوقف عن استخدام الشيكات تمامًا وتشجيع الانتقال إلى منصات الدفع الرقمية. في حين أن ذلك قد يكون أمراً يمكن للأفراد التعامل معه عندما يتعلق الأمر ببعض المدفوعات الشخصية، إلا أن القول أسهل من الفعل بالنسبة للشركات والبنوك.
لا تزال الشيكات تشكل جزءًا كبيرًا من المعاملات بين الشركات، حيث لا تزال 40% من الشركات تستخدم الشيكات للدفع لبائعيها. يقول 81% من الشركات أنه على الرغم من أن الشيكات ليست خيارهم الأول للدفع، إلا أنهم لا يزالون يستخدمون الشيكات للدفع لبعض الشركات.
ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى أن بعض الشركات ببساطة لم يتم إعدادها لإرسال أو تلقي المدفوعات الإلكترونية. يمكن أن يكون الانتقال إلى طرق الدفع الكاملة لغرفة المقاصة الآلية أو التحويل الإلكتروني معقدًا، ولن يرغب كل مدير تنفيذي في تخصيص الوقت الكافي لتحويل عملية الدفع بالكامل عندما تكون العملية الأصلية ناجحة، حتى لو كانت أبطأ. تم إعداد كل شركة تقريبًا لتلقي الشيكات. إن لم يكن شيكًا ماديًا، فهو صورة PDF قابلة للتنزيل لشيك - تم الإعلان عن نفس العطاء القانوني والنقدي من خلال قانون الشيكات 21 لعام 2004.
على الرغم من أن المدفوعات تتجه نحو الرقمية، إلا أن إيقاف استخدام الشيكات سيكون بمثابة فوضى. فما الحل إذن لمكافحة الاحتيال بالشيكات في العام الجديد دون تغيير عملياتنا بالكامل؟
أولاً، يمكنك اتباع الخطوات المهمة التالية
لحسن الحظ، توفر لك TROY كل ما تحتاجه لحماية أعمالك من الاحتيال في الشيكات في عام 2024. توفر مجموعة حلول TROY Group من الحلول الأمنية حماية شاملة ضد الاحتيال من خلال حلول البرمجيات ومنتجات الأجهزة، بالإضافة إلى التثقيف والتوعية.
تشمل منتجات TROY البرمجية ما يلي:
برنامج محاسبة آمن: بالنسبة للشركات المتوسطة والكبيرة الحجم، فإن الحل البرمجي من TROY AssurePay Check هو برنامج طباعة شيكات قائم على السحابة للشركات المتوسطة والكبيرة الحجم، ويتيح للمستخدمين طباعة الشيكات من العديد من الأجهزة مع زيادة إنتاج طباعة الشيكات وتقليل بروتوكولات سلسلة الحراسة ومخاطر الاحتيال .
مخزون الشيكات الفارغة: استخدام مخزون الشيكات الفارغة مخزون الشيكات الفارغة بدلًا من مخزون الشيكات المطبوعة مسبقًا لتلبية احتياجات طباعة الشيكات الخاصة بك سيقلل بشكل كبير من مخاطر الاحتيال. يأتي مخزون الشيكات المطبوعة مسبقاً مع معلومات حساسة عن الحساب ورقم التوجيه مطبوعة على سطر MICR في الشيك. عندما يحصل أحد المحتالين على شيك مطبوع مسبقاً، يمكنه كتابة أي مبلغ يريده وتحرير الشيك لنفسه. يضعك مخزون الشيكات الفارغة تحت السيطرة، مما يتيح لك طباعة سطور MICR بنفسك مع حماية حسابك من الاحتيال.
حبر الأمان: تلعب تقنية MICR، أو تقنية التعرف على أحرف الحبر المغناطيسي دوراً كبيراً في طباعة الشيكات. لا يقتصر الأمر على ضرورة استخدام حبر MICR عند طباعة الشيكات لتتم معالجتها آليًا بواسطة الماكينات فحسب، بل إنه مطلب من قبل ABA وANSI وCPA. ومع ذلك، فإن حبر MICR نفسه لا يمنع غسل الشيكات، ولكن حبر MICR Toner Secure من TROY الحاصل على براءة اختراع يقوم بذلك. يطلق مسحوق الحبر MICR Toner Secure صبغة حمراء كلما تمت محاولة أي تغيير كيميائي، مما ينبه البنك إلى وجود احتيال.
يؤكد ارتفاع حالات الاحتيال في الشيكات الاحتيالية في عام 2023 على أهمية توخي الحذر في عام 2024 وما بعده. من الأهمية بمكان أن تستثمر الشركات في تدابير الوقاية، سواء كان ذلك من خلال تدريب الموظفين أو الضمانات التكنولوجية مثل تلك التي تقدمها مجموعة TROY. إن خطر الاحتيال في الشيكات الاحتيالية حقيقي ومتزايد، ولكن مع اتخاذ تدابير استباقية، يمكن للشركات حماية نفسها وإيراداتها التي تحققها بشق الأنفس.