في دراسة حديثة أجرتها شركة Qualtrics على جيل الألفية، تبرز إحصائية واحدة مثيرة للدهشة. عندما يتعلق الأمر بالمعاملات الاستهلاكية، تحظى تطبيقات الدفع مثل Zelle أو CashApp بشعبية كبيرة، ولكن الشيكات الورقية الموثوق بها لا تزال تحتفظ بمكانتها.
42% من جيل الألفية لا يزالون يكتبون الشيكات بانتظام، وهي نسبة تفوق نسبة من يمتلكون أجهزة ألعاب الفيديو. وهذا يعني أن جيل الألفية يستخدم الشيكات أكثر من 3 أضعاف ما يستخدمه جيل الألفية تقريباً من منصات الدفع عبر الهاتف المحمول. ليس هذا فحسب، بل إن احتمال استخدام جيل الألفية للنقود يزيد 5 أضعاف عن احتمال استخدام جيل الألفية لمنصات الدفع عبر الهاتف المحمول أو حتى بطاقات السحب الآلي.
What is causing this trend? It may not be as surprising as you might think.
يمكن أن يُعزى استخدام الشيكات بين جيل الألفية إلى الظروف الاجتماعية والاقتصادية الفريدة. وعلى وجه الخصوص، توجههم نحو العمل الحر واقتصاد العمل الحر. على عكس الأجيال السابقة، ينجذب جيل الألفية بشكل متزايد إلى العمل الحر وريادة الأعمال والأعمال الجانبية.
في عام 2016، كان من المتوقع أن يعمل 10.5 مليون شخص في الولايات المتحدة لحسابهم الخاص بحلول عام 2030، ولكن هذا الرقم تصاعد بشكل أسرع مما كان يعتقده الجميع.
شهدت نهاية عام 2019 أن 30% من الأمريكيين يعملون لحسابهم الخاص. وفي عام 2022، تم تأسيس 4 ملايين شركة جديدة في الولايات المتحدة، وهو ما يمثل زيادة أخرى بنسبة 30% عن عام 2019.
قد تتساءل، ما علاقة العمل الحر بعودة ظهور الشيكات؟ حسنًا، غالبًا ما يعتمد الأفراد الذين يعملون لحسابهم الخاص على إصدار فواتير للعملاء أو الزبائن مباشرة، وما هو الشكل الأكثر شيوعًا للمعاملات بين الشركات؟ الشيكات.
تشكل الشيكات 51% من المدفوعات بين الشركات، حيث تقول 81% من الشركات أنها لا تزال تستخدم الشيكات من وقت لآخر، حتى لو لم تكن طريقتهم المفضلة. عندما يتعلق الأمر بالأعمال التجارية الصغيرة، قد يفضل البائعون أن يتم الدفع لهم عن طريق الشيكات، ويحتاج أصحاب الأعمال من جيل الألفية إلى أن يكونوا مستعدين لإصدار شيك للحصول على موادهم.
على عكس منصات الدفع الرقمية التي قد تفرض رسوم معاملات، فإن الشيكات تُمكِّن الأفراد من الاحتفاظ بالسيطرة الكاملة على أرباحهم دون الخضوع لوسطاء من طرف ثالث. وهذا أمر ذو قيمة خاصة للعاملين لحسابهم الخاص وأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يرغبون في الاحتفاظ بأكبر قدر ممكن من أموالهم دون أن يخسروا أي رسوم غير مجدية.
يُعد الاحتيال أيضًا خطرًا كبيرًا على المدفوعات الرقمية. إن شعبية تطبيقات الدفع مثل CashApp أو Zelle جعلت منها منجم ذهب، حيث حصدت الأخيرة 490 مليار دولار من التحويلات في عام 2023 فقط. نمت عمليات الاحتيال عبر غرفة المقاصة الآلية بنسبة 6% منذ عام 2021، ومع ازدياد خبرة المحتالين في مجال التكنولوجيا، ستزداد المخاطر والخسائر.
عمليات الاحتيال في الدفع الرقمي أكثر خطورة من مجرد سرقة معاملة واحدة. تعتمد Zelle على المستخدمين لربط حساباتهم المصرفية وبطاقات الخصم مباشرةً بالمنصة، مما يعني أنه إذا تم اختراق تحويل واحد فقط، يمكن للمحتالين أن يذهبوا إلى أبعد من ذلك بكثير.
قد تكون مثل هذه المخاطر ضارة بالأعمال التجارية الصغيرة.
على الرغم من أن الشيكات لا تزال وسيلة يُعتمد عليها، إلا أن الشيكات نفسها تعاني من أوجه قصور عندما يتعلق الأمر بالأمان. الاحتيال بالشيكات آخذ في الارتفاع، حيث تم الإبلاغ عن 680,000 حالة احتيال في عام 2022. في عام 2024، من المتوقع أن تصل خسائر الاحتيال بالشيكات إلى 24 مليار دولار. يكمن جوهر المشكلة في أن أساليب الاحتيال القديمة مثل سرقة البريد وغسل الشيكات أصبحت أكثر انتشاراً، حيث بلغت قيمة مخططات غسل الشيكات 815 مليون دولار في عام 2023 .
ومع ذلك، فإن الفرق بين الاحتيال بالشيكات والاحتيال بالشيكات الآلية كبير. عندما يتعلق الأمر بالشيكات، لا يقتصر الاحتيال على دفعة واحدة فقط، ولكن يمكنك حماية شيكاتك بفعالية مع TROY Solutions.
يحدث غسل الشيكات لأن حبر أو مسحوق الحبر MICR (التعرف على أحرف الحبر المغناطيسي) المطلوب طباعة الشيك به يمكن غسله أو كشطه بسهولة. لا يوفر حبر MICR القياسي أي حماية ضد غسل الشيكات، ولكن حبر TROY MICR الآمن يوفر ذلك.
لا يقتصر الأمر على كون حبر TROY MICR Toner Secure حبرًا عالي الالتصاق يلبي المتطلبات المصرفية فحسب، بل إنه مصمم لمنع التزوير. يحتوي حبر MICR Toner Secure على صبغة TROY الحمراء الحاصلة على براءة اختراع والتي تنزف باللون الأحمر عند محاولة أي تغيير كيميائي. وهذا ينبه البنك من الاحتيال والمحتال بأنه قد تم القبض عليه.
بالاقتران مع حلولنا الأخرى لطباعة الشيكات الآمنة، يمكن لأصحاب الشركات الصغيرة البدء في طباعة الشيكات داخلياً مع الاحتفاظ بجميع بيانات العملاء ومعلومات الدفع في مكان واحد.
TROY FlexPay: TROY FlexPay هو برنامج الدفع الآمن القائم على السحابة للشركات الصغيرة. وهو يتكامل مع بيانات عملاء QuickBooks الخاصة بالمستخدم ويمنحهم المرونة في الدفع للبائعين إما عن طريق ACH أو الشيكات الرقمية أو خدمة تنفيذ الشيكات أو طباعة الشيكات الخاصة بهم داخل الشركة من منصة واحدة.
حبر TROY MICR Toner Secure: كما ذكرنا، فإن حبر TROY MICR Toner Secure هو حبر TROY MICR Secure هو حبر MICR الوحيد الذي يمكنه حماية الشيكات من الغسيل بفاعلية من خلال الصبغة الحمراء الحاصلة على براءة اختراع والتي تنزف باللون الأحمر عند محاولة غسل الشيكات. لا يوجد حبر حبر MICR آخر في العالم يمكنه القيام بذلك.
طابعات TROY MICR الآمنة من HP: من خلال شراكتنا مع مصنعي المعدات الأصلية مع HP، فإن TROY مخولة بأخذ طابعة HP القياسية وتعزيزها بالقدرة على طباعة MICR بأمان على الشيكات. تأتي طابعات MICR هذه مزودة بميزات أمان متقدمة مثل تقنية تحديد المواقع الدقيقة بحيث تتم طباعة خطوط MICR بشكل صحيح، وعمليات تحقق فريدة للمستخدم، واستشعار الحبر، وغير ذلك الكثير.
مع استمرار جيل جيل الألفية الذي يعمل لحسابه الخاص في شق مسارات جديدة وتبني أنماط بديلة للتوظيف، ستظل الشيكات بلا شك مطرقة في مجموعة أدواتهم المالية. وبفضل حل TROY القابل للتخصيص من البداية إلى النهاية لطباعة الشيكات وإرسالها بشكل آمن، لن تقلق الشركات الصغيرة والمتوسطة أبدًا بشأن الاحتيال.
تفضل بزيارة متجرنا للعثور على الحل المناسب لعملك.