اتجاهات TROY: نظرة على أحدث اتجاهات الصناعة

ما هو الصراف المصرفي العالمي؟ تطور الصرافين المصرفيين

بقلم ناثان كروس | 21 فبراير 2025 5:36:05 م

تشهد الصناعة المصرفية تحولاً عميقاً. فمع التقدم التكنولوجي وانتشار استخدام آلات الخدمة الذاتية على نطاق واسع، يتطور دور الصراف المصرفي التقليدي إلى شيء أكثر ديناميكية وتأثيراً - الصراف الشامل. لا يقتصر هذا التحول على إعادة تعريف الطريقة التي تخدم بها البنوك عملاءها فحسب، بل إنه يفتح أيضًا فرصًا جديدة لموظفي البنوك للعب دور أكثر تفاعلاً وقيمة لموظفيها، والأهم من ذلك - لعملائها.

 

مسؤوليات الصراف المصرفي

كان دور صرّاف البنك في المقام الأول معاملات مصرفية. حيث يتولى الصرافون المهام الروتينية مثل معالجة عمليات الإيداع والسحب، وصرف وطباعة الشيكات، وطباعة البطاقات المصرفية الجديدة، وفتح حسابات جديدة، والمساعدة في الاستفسارات المتعلقة بالحسابات. وعلى الرغم من أن هذه المسؤوليات ضرورية، إلا أن هذه الواجبات لا تترك مجالاً كبيراً للتفاعل الشخصي أو فرصاً لتقديم المشورة المالية المخصصة.

مع تطور البنوك المستمر مع تطبيقات التكنولوجيا المالية، من المتوقع أن تنخفض وظائف الصرافين في البنوك بنسبة 15% بحلول عام 2032 - أي حوالي 53,000 وظيفة.

 

 

ما هو المصرفي العالمي؟

ادخل إلى المصرفي الشامل - وهودور هجين يجمع بين وظائف الصراف والمصرفي الشخصي وحتى المستشار المالي. على عكس الصرافين التقليديين، يتم تدريب المصرفيين الشاملين على التعامل مع مجموعة متنوعة من المهام، بدءًا من معالجة المعاملات البسيطة إلى تقديم رؤى مالية متعمقة. وهم مجهزون لمساعدة العملاء في:

  • فتح الحسابات
  • طلبات القروض
  • مناقشة فرص الاستثمار
  • التعليم على الخدمات
  • متطلبات الامتثال

 

هذا التنوع لا يثري تجربة العميل فحسب، بل يتيح لموظفي البنك النمو المهني في قطاع الخدمات المالية.

 

 

المهارات المطلوبة للازدهار كمصرفي عالمي

يحتاج الصرافون العالميون إلى مجموعة مهارات مختلفة عن الصرافين التقليديين. وفي حين أن الكفاءة الفنية والدقة لا تزالان أساسيتين، إلا أن هناك صفات أخرى لا تقل أهمية الآن:

  • مهارات تواصل قوية: يجب أن يستمع المصرفيون العالميون إلى العملاء بنشاط، وأن يشرحوا المنتجات المالية بوضوح، وأن يقدموا توصيات مدروسة.

  • الإلمام بالمنتجات المالية: تتطلب فهماً شاملاً للخدمات المصرفية، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان والاستثمارات وخيارات التأمين، لتوجيه العملاء بفعالية.

  • القدرة على حل المشكلات: يُتوقع من المصرفيين العالميين معالجة التحديات الفريدة التي يواجهها العملاء، سواء كان ذلك يتضمن مشكلة في أمن الحساب أو عملية معقدة لطلب قرض.

  • القدرة على التكيف: مع المهام التي تتراوح من التخطيط المالي إلى استكشاف الأخطاء وإصلاحها في الأكشاك التقنية، فإن تعدد الاستخدامات أمر ضروري.

  • العقلية المتمحورة حول العميل: يعطي المصرفيون العالميون الأولوية لبناء العلاقات، بهدف كسب الثقة وتأسيس ولاء طويل الأمد.

غالباً ما تساعد البنوك في هذا الانتقال من خلال تقديم برامج التدريب والتطوير لمساعدة الصرافين على اكتساب هذه المهارات. بالنسبة للعديد من الموظفين، فإن القدرة على توسيع معارفهم وتحمل المزيد من المسؤولية تجعل هذا المسار الوظيفي مجزياً للغاية.

 

فوائد هذا التطور للموظفين

بالنسبة للعاملين في القطاع المصرفي، يمكن أن يؤدي التحول من صراف إلى مصرفي شامل إلى نمو وظيفي كبير ونمو البنك الذي يعملون فيه. من خلال تجاوز المهام المتكررة، يتم تمكين المصرفيين الشاملين من تقديم مساهمات حقيقية في الرفاهية المالية للعملاء.

بالإضافة إلى ذلك، عندما يكتسب المصرفيون العالميون الخبرة، غالباً ما تتاح لهم فرص أكبر للتقدم الوظيفي. يمكن للمهارات التي يطورونها - مثل المعرفة الاستشارية وإدارة علاقات العملاء وتقنيات المبيعات - أن تكون بمثابة نقطة انطلاق لأدوار في إدارة الثروات أو قيادة الفروع أو الخدمات المصرفية للشركات.

يمكن أن يعزز الانتقال أيضًا الرضا الوظيفي. فالموظفون الذين يشعرون بالتقدير لخبراتهم والقادرون على مساعدة العملاء بطرق مفيدة غالبًا ما يكونون أكثر تحفيزًا ورضا عن أنفسهم. 

 

الفوائد التي تعود على العملاء

وفي حين أن هذا التطور يعود بالنفع على الموظفين، إلا أن العملاء سيستفيدون أيضاً. يضع نموذج المصرفي الشامل الخدمة الشخصية في المقدمة. حيث يتلقى العملاء إرشادات مدروسة من متخصصين على دراية تامة يمكنهم تلبية مجموعة واسعة من احتياجاتهم المالية. هذا المستوى من الخدمة يخلق تجربة مصرفية أكثر سلاسة وإرضاءً.

بالإضافة إلى ذلك، يضمن التكامل بين التكنولوجيا والخبرة البشرية حصول العملاء على أفضل ما في العالمين. حيث توفر أجهزة الخدمة الذاتية راحة لا مثيل لها للمهام البسيطة، بينما يتواجد موظفو الخدمات المصرفية العالمية للتعامل مع المعاملات الأكثر تعقيداً أو حساسية.

 

 

كيف يمكن للخدمة الذاتية أن تنقل البنوك إلى مرحلة التحول إلى الصراف الآلي

إذن، مع ازدياد شعبية نموذج المصرفي الشامل، كيف يمكن للمزيد من البنوك اعتماده في مؤسساتها؟ 

لسوء الحظ، إلى أن تبدأ البنوك في منح العملاء المزيد من خيارات الخدمة الذاتية المتقدمة، لن يتمكن صرافو البنوك من التحول بالكامل إلى مصرفيين عالميين.  

يمكن لأنواع خيارات الخدمة الذاتية المتوفرة لدينا حاليًا أن تساعد، ولكن ليس بالقدر الذي نحتاج إليه. يمكن لأجهزة الصراف الآلي وحتى أجهزة الصراف التفاعلية (ITM) أن تساعد الصرافين في التركيز على المهام الأكبر والعملاء ذوي الاحتياجات السريعة، لكنها لا تزال تفتقر إلى الوظائف التي يمكن أن تدفع البنوك إلى الاستغناء عن الصرافين تمامًا.

مع أجهزة ITM الأكثر تقدمًا، لا يزال الصرافون بحاجة إلى التواجد في الخدمة لمساعدة العملاء افتراضيًا في المعاملات عبر مؤتمرات الفيديو، وهو ما قد يؤدي للأسف إلى نفس المشكلات التي يواجهها العملاء بالفعل - الانتظار الطويل في طابور الصراف، وعدم القدرة على التعامل مع المهام بالسرعة التي اعتادوا عليها مع تطبيقات الدفع الخاصة بالتكنولوجيا المالية.

مع ماكينة الصراف الآلي الحالية، لا يزال بإمكان العملاء فقط السحب والإيداع بالخدمة الذاتية للنقد/الشيكات والسحب والإيداع. سيظلون بحاجة إلى المساعدة في طباعة المستندات التي قد يحتاجون عادةً إلى صراف من أجلها. قد يشمل ذلك إمكانية طباعة شيكات الصراف، والشيكات الشخصية، والبطاقات المصرفية، وكوبونات القروض، وغيرها.

إن مساعدة العملاء في طباعة هذه المستندات ستظل تستغرق وقتاً طويلاً من الصراف العام، بغض النظر عن بُعده عن موقع الصراف. 

لا تزال ماكينات الصراف الآلي وآلات الصراف الآلي بحاجة إلى تطور يتجاوز مجرد السحب النقدي والإيداع. ويحتاج هذا الحل إلى مساعدة العملاء في المعاملات الشائعة وإتاحة الوقت للموظفين المصرفيين العموميين للتركيز على مسؤوليات جديدة.

 

انعكاس أوسع للاتجاهات المصرفية

يعكس ظهور المصرفي الشامل اتجاهاً أوسع نطاقاً في القطاع المصرفي - وهو التحول نحو نهج أكثر تركيزاً على العملاء، يعتمد على التكنولوجيا. وتدرك البنوك الحديثة أن الأتمتة والخبرة البشرية لا يستبعد أحدهما الآخر؛ بل إنهما في الواقع يكملان بعضهما البعض. من خلال الاستفادة من التكنولوجيا مثل خيارات الخدمة الذاتية الأكثر تقدمًا للتعامل مع الروتين، يمكن للبنوك الاستثمار أكثر في العناصر البشرية التي تبني الثقة والولاء.

يتماشى هذا التطور أيضًا بشكل وثيق مع توقعات العملاء المتغيرة. يتوقع العملاء اليوم تفاعلات سريعة ومريحة مقترنة بخدمة شخصية. ويوفر نموذج الخدمات المصرفية الشاملة ذلك بالضبط، حيث يلبي احتياجات العملاء البارعين في مجال التكنولوجيا مع الحفاظ على روح العلاقات التي تميز المؤسسات المالية الكبرى.

 

التطلع إلى الأمام

إن دور المصرفي العالمي هو لمحة عن مستقبل العمل المصرفي. إنه دور لا يلبي متطلبات اليوم فحسب، بل يهيئ البنوك للازدهار في السنوات القادمة. من خلال مزج الابتكار مع الخدمة الذاتية المتقدمة يمنح البنوك نهجًا يضع العميل أولاً، مما يسمح لها بمواصلة التكيف والنجاح في مشهد يتسم بالتنافسية المتزايدة.

بالنسبة لموظفي البنك، يمثل الانتقال إلى هذا الدور فرصة مثيرة للنمو والتعلم والمساهمات الهادفة. وبالنسبة للعملاء، فهذا يعني الحصول على خدمة أكثر ذكاءً وتخصيصاً. وبالنسبة للصناعة ككل، فإنه يشير إلى مستقبل يتسم بالكفاءة التكنولوجية والتواصل البشري.

تمتلك TROY حلاً للخدمة الذاتية مع TellerCentral - وهو جهاز يمكن أن يساعد البنوك على الانتقال إلى نموذج الخدمات المصرفية التي تركز على العميل أولاً خارج البنك، ونموذج المصرفي الشامل داخل البنك أيضاً.

اتصل بنا لمعرفة المزيد.