بالنسبة للأعمال التجارية الصغيرة والمتوسطة الحجم، فإن النقد هو الأساس. فالاحتياطيات النقدية هي أدوات حاسمة لإبقاء الأنوار مضاءة لأن شركتك تعتمد عليها للوفاء بالتزامات الرواتب والحسابات المستحقة الدفع.واليوم، تحتفظ الشركة الصغيرة والمتوسطة الحجم في المتوسط بحوالي 12,100 دولار أمريكي للوفاء بالتزاماتها المالية، ويأتي معظم هذا النقد من المعاملات اليومية التي يتم تسهيلها عن طريق غرفة المقاصة الآلية (ACH) والتحويل الإلكتروني للأموال (EFT) والشيكات الإلكترونية و/أو التحويلات البرقية.
قبل مناقشة الخيار المناسب لعملك، من الضروري فهم العمليات المرتبطة بكل خيار من خيارات التحويل. يشير التحويل الإلكتروني إلى عملية تحويل الأموال إلكترونيًا أو رقميًا ويتم ذلك بشكل عام دون استخدام الشيكات الفعلية. تُعد غرفة المقاصة الآلية والتحويلات البرقية والشيكات الإلكترونية من الحلول المستخدمة في تنفيذ التحويل الإلكتروني.
إذن، ما هي الاختلافات؟
تكاليف المعالجة - يتم تيسير غرفة المقاصة الآلية من خلال غرف المقاصة وتتم بتكاليف تحويل قليلة أو بدون تكاليف تحويل. تتم معالجة التحويلات البرقية وفقًا لتفاصيل التحويل مثل موقع المدفوع له والدافع، والمبلغ المحول، وسرعة التحويل. عادةً ما تكون التحويلات البرقية أكثر تكلفة مقارنةً بتحويلات غرفة المقاصة الآلية. الشيكات الإلكترونية أو الشيكات الرقمية هي نسخ رقمية من الشيكات الورقية المستخدمة في المدفوعات. قد تتم معالجة الشيكات الإلكترونية كشيكات ACH أو تحويلات برقية.
مدة/سرعة السداد - بالنسبة لبعض الصناعات، تُعد القدرة على تسهيل المعاملات في الوقت الفعلي لضمان سرعة المدفوعات أمرًا بالغ الأهمية لنجاح عملياتها. ومن ثم، فإن التحويلات التي تتم في نفس اليوم والتي تحدث في غضون دقائق مطلوبة من قبل كل من الدافع والمدفوع له. يمكن لشركتك الاستفادة من كل من ACH والتحويلات البرقية على حد سواء لتسهيل المدفوعات حسب المتطلبات المحددة. بالنسبة للمدفوعات المحلية في نفس اليوم، يمكن استخدام كلا الحلين ولكن بالنسبة للمعاملات الدولية، توفر التحويلات البرقية وسيلة أسرع بكثير لإجراء المدفوعات واستلامها. عادةً ما تكتمل مدفوعات غرفة المقاصة الآلية في غضون ساعات قليلة أو أيام عمل لأنها تمر عبر غرفة مقاصة، بينما تتم التحويلات البرقية في غضون دقائق.
ازدواجية الاستخدام - صُممت غرفة المقاصة الآلية العربية لدعم كل من الدافع والمدفوع له. إنها معاملة ثنائية الاتجاه تمكن البائع من طلب الدفع أو بدء التحويل نيابةً عن مؤسستك. بالنسبة للتحويلات البرقية، يتم بدء المعاملات من قبل المرسل ولا يمكن للمستلم طلب الدفع أو الشروع فيه.
أمان المعاملات - تُعد تحويلات غرفة المقاصة الآلية والسحب الآلي والتحويلات البرقية وسائل آمنة بشكل عام لدفع ثمن السلع أو الخدمات، ولكنها تأتي مع ميزات أمان إضافية. بشكل عام، يمكن استرجاع معاملات ACH بعد إرسالها. ومع ذلك، هناك جدول زمني أو مدة زمنية يمكن أن يحدث فيها الاسترجاع. هذا الجدول الزمني هو في غضون 5 أيام. من الناحية النظرية، يمكن استرجاع التحويلات البرقية ولكن يجب أن يحدث الاسترجاع قبل أن تتم تصفية الدفعة أو تسليم الأموال إلى حساب المستلم. بمجرد تخليصها، لا يمكن عكس التحويلات البرقية. في السيناريوهات التي يحدث فيها احتيال أو يتم فيها دفع فاتورة زائدة، يمكن للبنوك المستلمة والمرسلة محاولة إجراء عملية استرجاع، ولكن إذا تم سحب الأموال، فإن عملية الاسترجاع ستفشل.
إذن، أيهما مناسب لعملك؟
الإجابة على السؤال هي أن الأمر يعتمد على ماهية معاملاتك التجارية. في السيناريوهات التي تكون فيها المعاملات متكررة، ويكون المستلم معروفًا، وتكون الاعتبارات الأمنية ضئيلة، تصبح التحويلات البرقية الخيار الأفضل. تشمل المعاملات التي تندرج ضمن هذه الفئة كشوف المرتبات والمشتريات الصغيرة المتكررة.
يمكنك أيضًا اختيار استخدام التحويلات البرقية لمعاملات الحسابات الدائنة المتكررة لموردي السلع والخدمات الهامة. ومع ذلك، يجب وضع عمليات فحص وموازنات شاملة أو عمليات تسوية الحسابات للتخلص من الأخطاء. ويرجع ذلك إلى الصعوبات المرتبطة بسحب المدفوعات بمجرد الموافقة عليها.
على الرغم من سمعة غرفة المقاصة الآلية ACH كوسيلة بطيئة ولكن فعالة لإجراء المدفوعات، إلا أن اعتماد حلول وأساليب تكنولوجية جديدة قد سرّع من مدة التحويل. تشمل هذه الحلول استخدام غرف المقاصة المحلية والشركاء في مختلف الدول لتسريع المعاملات ودعم تحويلات غرفة المقاصة الآلية في نفس اليوم. كما أنها تُمكِّن شركتك من إجراء مدفوعات أكبر تصل إلى مليون دولار لكل معاملة لبائعيها أو مورديها. كما تضمن تكاليف معاملات غرفة المقاصة الآلية ACH المعقولة التكلفة أيضاً عدم دفع شركتك رسوماً باهظة عند إجراء المدفوعات.
وهنا، من المهم الإشارة إلى أن كلا حلّي التحويلات مستمران في التحسين من خلال تطبيق التكنولوجيا. ومن ثم، يتم حل المشكلات النسبية مثل بطء غرفة المقاصة الآلية ACH والتحديات المتعلقة باستدعاء التحويلات البرقية. تزود حلول مثل TROY FlexPay
شركتك بالأدوات اللازمة لتسوية معاملات الحسابات المستحقة الدفع وفحص الفواتير والاستفادة من ميزات الأتمتة ومصادقة المستخدم لتقليل الأخطاء.
للمزيد من المعلومات، يرجى زيارة موقع FlexPay الخاص بـ TROY.
منشورات ذات صلة
ما هو الاحتيال بالشيكات؟ 5 تقنيات قد لا تعرفها
قد يبدو الأمر قديمًا بعض الشيء - ولكن لا تخطئ في أن الاحتيال بالشيكات هو أحد أكبر مشاكل الاحتيال في عمليات الدفع في العالم في الوقت الحالي.
أجهزة الصراف الآلي الآلي مقابل أجهزة الصراف الآلي: أيهما أفضل لعملاء البنوك؟
أحدثت ماكينات الصراف الآلي (ATM) ثورة في مجال الخدمات المصرفية منذ عقود، حيث منحت العملاء حرية سحب النقود أو التحقق من الأرصدة أو إيداع الأموال في أي وقت وفي أي مكان. واليوم.
أهمية طباعة الشيكات باستخدام تقنية MICR في عام 2025
إذا كنت تعمل في القطاع المالي مثلًا في أحد البنوك، أو حتى في أحد الأقسام مثل الحسابات الدائنة أو كشوف المرتبات - فربما تعرف ما هو MICR، ولكنك قد لا تعرفه أيضًا. الـ
اترك رد