طباعة الشيكات: تحليل المخاطر الخفية داخل مياهها العكرة

يجب على الأفراد والشركات التي تدير كشوف الرواتب وإصدار الشيكات والصرافين الإبحار بنجاح في المياه العكرة للقطاع المالي لتجنب مخاطره الخفية. تشمل هذه الأخطار الخفية البرامج الثابتة القديمة أو القديمة، وأوراق الشيكات غير المؤمنة أو الأوراق القديمة المطبوعة مسبقًا، والأحبار العامة، والمحتالين أو أسماك القرش الذين يستغلونها. وقد خسر الأمريكيون ضحايا هذه الأخطار الخفية حوالي 42 مليار دولار أمريكي، كما تم الإبلاغ عن 3 ملايين حالة احتيال من قبل المحتالين. 

ترسم هذه الأرقام صورة قاتمة وتسلط الضوء على حقيقة أن العديد من الشركات والأفراد لا يفهمون طبيعة المخاطر الخفية المرتبطة بطباعة الشيكات وإدارة الرواتب. ولحماية نفسك وشركتك بنجاح من الأخطار وأسماك القرش الكامنة في المياه المالية، سنسلط الضوء على هذه المخاطر وكيفية تنفيذها.

ما هو الاحتيال، ومن هو المحتال، وما هي مخاطره؟

يشير الاحتيال إلى استخدام عمليات غير شريفة للحصول على مزايا مالية أو غيرها من المزايا من شركة أو فرد. قد تكون هذه المزايا الأخرى معاملة خاصة أو الحصول على سلع وخدمات دون سداد المدفوعات اللازمة.

يشير المحتالون أو المحتالون، وهم جزء من الأخطار الخفية، إلى الأفراد المتورطين في العملية الإجرامية للاحتيال على الأعمال أو الأشخاص في سلعهم أو خدماتهم أو بضائعهم المالية. يوظف المحتال استخدام حيل الثقة للحصول على معلومات شخصية أو متعلقة بالأعمال التجارية التي يتم التلاعب بها بعد ذلك لخداع الشركة أو الفرد المستهدف.

في معظم الحالات، تكون المخاطر المرتبطة بحوادث الاحتيال الناجحة ذات طبيعة مالية، ولكنها تترافق أيضاً مع فقدان سمعة العلامة التجارية والخزي. وهذا هو السبب في عدم قيام العديد من الأفراد أو الشركات المتضررة بالإبلاغ عن الحوادث المتعلقة بالاحتيال.

الأخطار الخفية الكامنة في قطاع طباعة الشيكات والقطاع الصناعي.

  1. استخدام البرامج الثابتة القديمة - يعد استخدام تقنيات طباعة الشيكات أو الطابعات ذات البرامج الثابتة القديمة أحد أكثر التهديدات التي يتم تجاهلها والتي توفر ثغرات يمكن لأي شخص استغلالها. تشمل الثغرات الخطيرة المرتبطة بالبرامج الثابتة القديمة عدم وجود حماية من برامج الفدية وتعطيل العمليات التجارية العادية وفرصة تثبيت برامج التجسس. تمكّن هذه الثغرات الخفية المحتالين من الحصول على البيانات الحساسة المطلوبة لارتكاب عمليات الاحتيال بالشيكات. وفي حين أن بعض المحتالين قد يبيعون البيانات التي تم الاستيلاء عليها مقابل رسوم، فإن البعض الآخر يستخدم المعلومات المسروقة مثل تصميم الشيكات، والموقّعين عليها، وتفاصيل الدفع لإنشاء شيكات احتيالية أو التلاعب بالشيكات الموجودة داخل النظام القديم.
  2. استخدام مسحوق حبر غير حبر MICR - إن استخدام أحبار عامة لطباعة الشيكات يوفر للقراصنة بابًا خلفيًا لتنفيذ أنشطة احتيالية مثل التلاعب بالشيكات أو إصدار شيكات مزيفة. هنا، بمجرد أن يكتشف القرش الشركات التي تستخدم أحبارًا أو حبرًا عامًا لكتابة شيكاتها، فإنه يقفل على نفسه ويبحث عن طرق للحصول على تلك الشيكات. وهنا، يمكن لسرقة البريد وغيرها من الرذائل أن تتيح للمحتال الوصول إلى هذه الشيكات. ثم يقوم المحتال بعد ذلك بكتابة شيك أو تغيير بعض التفاصيل على الشيك باستخدام حبر أو أحبار سحرية عامة لضمان تحويل المدفوعات إلى حسابه.
  3. نقاط الضعف في برمجيات إدارة الشيكات - يجب على الشركات والأفراد الذين تبنوا استخدام التكنولوجيا الرقمية لأتمتة وإدارة عملية طباعة الشيكات أن يبحثوا عن البرامج القديمة والضعيفة. يستخدم القراصنة تقنيات التصيد الاحتيالي للبحث عن نقاط الضعف في برمجيات أو منصات طباعة الشيكات التي يمكن استغلالها لالتقاط معلومات حساسة. وحيثما وجدت نقاط الضعف، يمكن للمحتالين تنفيذ مخططات التلاعب بالشيكات لسرقة رأس المال العامل لديك.
  4. استخدام مخزون الشيكات المطبوعة مسبقًا - لا تزال العديد من الشركات تستخدم مخزون الشيكات القديمة غير الآمنة المطبوعة مسبقًا لتسديد المدفوعات لأنه لماذا تتخلص من شيء تم دفع ثمنه؟ ما قد لا تدركه هو أن مخزون الشيكات القديمة هذه تجذب انتباه المحتالين والقراصنة مثل أسماك القرش الجائعة التي تختبئ في المياه الموبوءة بالدماء. بمجرد الوصول إلى المخزون القديم، يتلاعب المحتال بالورقة لكتابة شيكات قابلة للصرف.
  5. المحتالون - يتربص المحتالون بعمليات طباعة الشيكات وإدارتها الضعيفة بحثًا عن الثغرات التي يمكنهم استغلالها. مثل سمكة قرش، يدور المحتال حول عملية طباعة الشيكات من البداية إلى النهاية بحثاً عن أي ثغرة يمكن استغلالها. يمكن أن تكون هذه الثغرات أي من الأخطار الخفية الأربعة الأخرى الموضحة في هذه القائمة.

كيف يمكن أن تساعدك TROY على تحديد التهديدات الخفية والقضاء عليها

توفر TROY Group أفضل الحلول في فئتها بهدف تطوير عمليات مقاومة للاحتيال لطباعة الشيكات. وهذا يعني أن الشيكات التي تتم طباعتها باستخدام هذه الحلول، تكون محصنة إلى حد كبير ضد أنواع الاحتيال المختلفة الموضحة أعلاه.

  1. تقنية MICR - تشتمل حلول MICR على طابعة MICR وأحبار TROY. تدمج طابعات TROY ميزات الأمان مثل أدراج القفل ومصادقة المستخدم وشاشات العرض لإدارة عملية طباعة الشيكات. تستهدف هذه الميزات منع الاحتيال الداخلي للشيكات من خلال ضمان المساءلة عن كل طابعة مستخدمة وكل شيك مطبوع. تم تصميم طابعات MICR لتحديد الشيكات المصممة باستخدام أحبار MICR. وبالتالي يعمل كلا الحلين معًا لإيقاف عمليات الاحتيال.

    على عكس الحبر العادي، تستخدم أحبار MICR المستخدمة في تصميم الشيكات الآمنة تقنية مكافحة التلاعب بالشيكات لمنع التلاعب بالشيكات أو غسلها. تؤدي أي محاولة لغسل شيك تم تطويره باستخدام أحبار MICR إلى تسرب الصبغة الحمراء التي تفسد الشيك. كما أن استخدام الحبر السحري سيؤدي إلى شيك مشوه مع تغييرات واضحة على سطح الكتابة.

  2. تبسيط عملية طباعة الشيكات - إن استخدام المخزون القديم المطبوع مسبقًا يوفر الثغرات التي يحتاجها المحتالون لإصدار شيكات مزيفة وسرقة واستخدام الحبر السحري للتلاعب بالشيكات. تقدم TROY للأفراد خيار الطابعات المتنقلة والمخزون الفارغ الآمن لضمان طباعة الشيكات عند الحاجة. أما بالنسبة للشركات، فإن حزمة TROY ذات الحجم الكبير التي تتكون من طابعات سطح المكتب، والمخزون الفارغ، وأحبار MICR تمكن الشركات من طباعة كميات غير محدودة من الشيكات عند الحاجة. وبالتالي، يتم الاستغناء عن الحاجة إلى تخزين الشيكات المطبوعة مسبقًا التي يمكن سرقتها ونسخها بشكل غير قانوني أو استخدامها من قبل المحتالين.
  3. أتمتة عملية طباعة الشيكات وتأمينها - استخدام برنامج طباعة الشيكات الذي يوفر طبقات حماية إضافية مثل تخصيص العلامات المائية وتفويض الموقعين وعملية رقمية مبسطة لإرسال الشيكات وتتبعها. يلغي AssurePay الحاجة إلى أي وسيط لطباعة الشيكات أو تحويل الشيكات من قسم إلى آخر. وبالتالي، تقليل إمكانية التلاعب بالشيكات من قبل الموظفين الداخليين. كما أن القدرة على إنشاء شيكات رقمية وتتبعها يعني أن شركتك يمكنها القضاء على الدور الذي يلعبه خطف البريد في الاحتيال بالشيكات.

حماية الشيكات الخاصة بك مع حلول TROY

إن القضاء على الضرر المالي والضرر الذي يلحق بالسمعة الذي يأتي مع تزوير الشيكات هو مسؤولية كل صاحب عمل ومدير وفرد. تعمل حلول تقنية MICR والبرمجيات التي نقدمها على تقليل العمالة المرتبطة بحماية الشيكات، وتبسيط عمليات طباعة الشيكات، وتقليل التكلفة الإجمالية للنفقات العامة. يمكنك البدء في استخدام القضاء على تزوير الشيكات عن طريق الاتصال بأحد ممثلي مجموعة TROY اليوم. 

اترك رد

منشورات ذات صلة

Two women packing clothing from their small business

Small Business Saturday: Gear Up with These Essentials

Let's talk business. Small business. November 30th is Small Business Saturday, a day dedicated to recognizing and supporting the vital contributions of small businesses in our..

قراءة المزيد

Bank teller handing cashier's check to customer

Cashier's Checks vs. Personal Checks: What's the Difference?

We may read "checks" are dead on many online news publications, but that is far from the truth. In fact, the majority of B2B transactions are done via check transaction, at 80%.

قراءة المزيد