ما هي الصحراء المصرفية؟

عندما تفكر في الصحراء - ما هي الصور الأولى التي تتبادر إلى ذهنك؟ 

ساخن. جاف. قليل. تقطعت بهم السبل. 

"الصحراء المصرفية" هي نوع من هذا القبيل، ولكن مع وجود فروع مصرفية وموارد مالية.

وبسبب الجائحة التي أدت إلى تحول المزيد من المعاملات إلى المعاملات الرقمية، مما أدى إلى انخفاض عدد المعاملات الشخصية وتناقصها، مما أدى في النهاية إلى زيادة إغلاق الفروع. في الواقع، وفقًا لتقرير جديد صادر عن شركة Self-Financial، يتم إغلاق ما يقرب من 1600 فرع مصرفي في الولايات المتحدة سنويًا.

سيؤدي هذا الرقم إلى عدم وجود فروع للنخالة في الولايات المتحدة بحلول عام 2041. كيف ينبغي أن تشعر البنوك حيال ذلك؟ 

ما هي الصحارى المصرفية؟

تشير الصحراء المصرفية إلى منطقة جغرافية، غالبًا ما تكون في المناطق الريفية أو المناطق الحضرية التي تعاني من نقص في الخدمات، حيث يكون الوصول إلى البنوك التقليدية والخدمات المالية محدودًا للغاية أو غير موجود. 

مثل معظم الحقائق المؤسفة في الوقت الحاضر، علينا أن نشكر الجائحة على ذلك. فبسبب التحول نحو العالم الرقمي وزيادة إغلاق الفروع في الوقت الذي كانت فيه عمليات الإغلاق سارية المفعول بالكامل، لا تزال المجتمعات تعاني من وجود الفروع على مقربة من بعضها البعض. يعيش ما يقرب من 12 مليون شخص في مجتمعات "صحراوية مصرفية"، حيث يعيش السكان على مسافة معينة من أحد الفروع:ميلين للمجتمعات الحضرية، وخمسة أميال لمجتمعات الضواحي، و10 أميال للمجتمعات الريفية

في هذه المناطق، غالبًا ما يضطر السكان في هذه المناطق إلى السفر لمسافات طويلة للوصول إلى أقرب مصرف، مما قد يجعل إدارة أموالهم أو الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية مثل الإيداع أو السحب أو صرف الشيكات أمرًا بالغ الصعوبة.

كيف تطورت الصحارى المصرفية؟

يمكن إرجاع ظهور الصحاري المصرفية إلى عدة عوامل:

• إغلاق الفروع: يُعد إغلاق فروع البنوك المحلية أحد العوامل الرئيسية التي تساهم في تفاقم مشكلة تضاؤل الفروع المصرفية. فبسبب التقدم التكنولوجي، وزيادة التكاليف التشغيلية، والتحولات في السلوك المصرفي (مثل نمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت)، قلصت العديد من البنوك من وجودها الفعلي، لا سيما في المناطق الأقل ربحية أو المناطق الريفية.
  
  
• اندماج البنوك: كما لعبت عمليات الاندماج والاستحواذ في القطاع المصرفي دورًا هامًا. فغالبًا ما يتم استيعاب البنوك الصغيرة التي تركز على المجتمع المحلي من قبل مؤسسات أكبر، والتي تعيد تقييم الحاجة إلى الاحتفاظ بفروع في المناطق الأقل كثافة سكانية، مما يؤدي إلى المزيد من عمليات الإغلاق.
  
  
• عدم المساواة الاقتصادية: توجد العديد من الصحاري المصرفية في الأحياء ذات الدخل المنخفض حيث يوجد نشاط مالي محدود. تميل البنوك إلى استثمار الموارد حيثما ترى إمكانية تحقيق الربح، تاركة بعض المناطق محرومة من الخدمات.
  
  
• الفجوة الرقمية: في حين أن الخيارات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول قد توسعت، إلا أنه ليس لدى الجميع إمكانية الوصول إلى الإنترنت أو الهواتف الذكية. وتعني هذه الفجوة الرقمية أنه حتى في المناطق التي تتوفر فيها الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، لا يزال العديد من الأشخاص يعتمدون على الخدمات الشخصية، مما يجعل إغلاق الفروع المحلية أكثر تأثيرًا.

عواقب الصحارى المصرفية

غالبًا ما يجبر عدم إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية الأفراد على الاعتماد على الخدمات المالية البديلة، مثل منافذ صرف الشيكات أو مقرضي يوم الدفع أو محلات الرهن.

وعادةً ما تفرض هذه الخدمات رسومًا وأسعار فائدة أعلى، مما قد يؤدي إلى دورة من الضائقة المالية لمن يعانون بالفعل. بالإضافة إلى ذلك، يؤثر الحرمان من الخدمات المصرفية بشكل غير متناسب على مجتمعات الأقليات والأسر ذات الدخل المنخفض والمقيمين من كبار السن، مما يزيد من عدم المساواة الاقتصادية.

لا يقتصر الضرر الذي يلحق بالمستهلكين على البنوك فحسب، بل إن البنوك نفسها تشعر بالألم أيضًا. 

بدون الفروع التقليدية، تفقد البنوك عملاءها لصالح هذه المصادر الخارجية. وفقًا لاستطلاع مصرفي لعام 2020، فإن حوالي 20٪ فقط من العملاء متفاعلون مع بنكهم، و44٪ فقط بالكاد متفاعلون.

كيف يمكن للمصارف أن تتجنب الصحارى المصرفية؟ 

وللأمانة، لا توجد قائمة بالطرق التي يمكن للبنوك من خلالها تجنب الاستغناء عن الفروع بشكل كامل. يتم استخدام واختبارأجهزة الصراف التفاعلية (ITM ) - التي تمنح العملاء القدرة على التحدث إلى الصرافين والمحترفين المصرفيين من خلال محادثات الفيديو المباشرة - من قبل بعض البنوك. ومع ذلك، لا تزال آلات الصراف الآلي التفاعلية تضع المحترف المصرفي في مقعد السائق، وليس العميل. 

ما يحتاجه العملاء حقًا من البنوك هو حل الخدمة الذاتية الذي يتيح لهم حقًا خدمة أنفسهم بأنفسهم. ويعني ذلك القدرة على طباعة الشيكات والمستندات والبطاقات الآمنة وغيرها فعليًا على الجهاز، دون الحاجة إلى تدخل متخصص. وهنا يأتي دور TellerCentral. 

TROY TellerCentral هيأحدث التقنيات التي طورتها TROY لمنح البنوك القدرة على زيادة وصولها إلى العملاء، وتوفير الوقت لموظفيها في الفروع، مع تمكين عملائها من طباعة مستندات الصراف والوصول إليها من تلقاء أنفسهم. وتتمتع TellerCentral بمظهر ومظهر أجهزة الصراف الآلي، بينما تتجاوز السحب النقدي المعتاد. 

• سهولة الوصول: يمكن نشر TROY TellerCentral في مواقع ملائمة مثل محلات البقالة أو المراكز المجتمعية أو حتى القرى النائية، مما يوفر مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية دون الحاجة إلى فرع تقليدي. تتيح هذه الأكشاك للمستخدمين إجراء معاملات مثل الإيداع والسحب والاستعلام عن الحساب بكل سهولة. وبفضل العلامة التجارية المخصصة للبنك، سيتمكن العملاء دائماً من التعرف على إمكانيات الفرع واستخدامها.
  
  
• الطباعة الآمنة: تتمثل إحدى الميزات الرئيسية لـ TROY TellerCentral في قدرته على طباعة الشيكات والمستندات عند الطلب، مما يقلل من حاجة العملاء إلى زيارة فروع البنوك البعيدة أو الاعتماد على خدمات صرف الشيكات المكلفة. وهذا يمكّن الأفراد والشركات في الصحاري المصرفية من إدارة شؤونهم المالية بكفاءة أكبر.
  
  
• نشر فعال من حيث التكلفة: على عكس فروع البنوك التقليدية، التي يكون إنشاؤها وصيانتها مكلفًا، توفر TROY TellerCentral طريقة فعالة من حيث التكلفة للمؤسسات المالية لتوسيع نطاق وصولها إلى المناطق المحرومة. وتسهل هذه المرونة على البنوك الاستثمار في هذه المناطق دون تكبد نفقات عامة كبيرة.
  
  
• تقنية سهلة الاستخدام: صُممت واجهة TROY TellerCentral مع مراعاة البساطة، مما يضمن للمستخدمين من جميع الأعمار ومستويات الراحة التكنولوجية الوصول إلى الخدمات التي يحتاجونها دون ارتباك أو إحباط. وهذا مهم بشكل خاص في المناطق التي قد يكون السكان فيها أقل إلماماً بالتقنيات المصرفية الرقمية.
  
  
• سد الفجوة الرقمية: من خلال توفير نقطة وصول فعلية للخدمات المصرفية، تساعد TROY TellerCentral في سد الفجوة للأفراد الذين قد لا يمتلكون الأدوات التكنولوجية أو الوصول إلى الإنترنت اللازم للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. وهذا يضمن أن تظل الخدمات المالية في متناول الجميع، بغض النظر عن إلمامهم الرقمي أو مواردهم الرقمية.
  
  

TellerCentral: الجيل القادم من الخدمات المصرفية

تُعد الصحاري المصرفية مصدر قلق متزايد، خاصةً مع استمرار إغلاق فروع البنوك في المناطق الريفية والمناطق التي تعاني من نقص الخدمات. ومع ذلك، توفر الحلول المبتكرة مثل TROY TellerCentral وسيلة للحد من تأثير هذه الصحاري من خلال توفير خيارات مصرفية آمنة وميسورة التكلفة يسهل الوصول إليها. من خلال تقريب الخدمات المالية من الأشخاص الذين هم في أمس الحاجة إليها، تساعد TROY TellerCentral في سد الفجوة وإنشاء أنظمة مالية أكثر شمولاً.

من خلال مثل هذه المبادرات، يمكننا العمل على تحقيق مستقبل تصبح فيه الصحارى المصرفية شيئًا من الماضي، ويتمكن الجميع من الوصول إلى الأدوات المالية التي يحتاجونها للازدهار.

هل تريد معرفة المزيد عن TROY TellerCentral؟ انقر هنا أو املأ النموذج أدناه.