في العصر الرقمي، حيث يمكن أن تحدث المعاملات المالية بسرعة البرق وعبر منصات مختلفة، لم تكن الحاجة إلى اتخاذ تدابير أمنية قوية لمنع الاحتيال أكثر إلحاحًا من أي وقت مضى. يهدف قانون الشيك 21، وهو قانون فيدرالي سُنّ في عام 2004، إلى تحديث نظام معالجة الشيكات وتقليل الوقت الذي يستغرقه إصدار الشيكات. وعلى الرغم من أن قانون الشيك 21 قد أحدث العديد من التغييرات الإيجابية، إلا أنه لم يحقق الحماية الكاملة ضد الاحتيال المالي المتطور. في هذه المقالة، نتعمق في هذه المقالة في سبب عدم كفاية الشيك 21 لحمايتنا من الاحتيال واستكشاف التدابير الإضافية المطلوبة لضمان الأمن المالي.
ما هو الشيك 21؟
كان قانون الشيكات 21 خطوة محورية نحو رقمنة نظام معالجة الشيكات، مما يسمح للبنوك بمعالجة صور الشيكات بدلاً من المستندات الورقية، وتحويل الشيكات الورقية التي تتلقاها إلى صورة رقمية لمعالجتها. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للبنوك التي ترغب في الاستمرار في معالجة الشيكات الورقية طباعة نسخ من صور الشيكات ومعالجتها. هذه النسخ هي المكافئ القانوني للشيك الأصلي، وتسمى "الشيك البديل".
بالنسبة للعديد من المؤسسات والشركات، لا تزال الشيكات الورقية هي الطريقة القياسية للدفع. في الواقع، لا تزال 81% من الشركات تستخدم الشيكات الورقية عند الدفع للشركات الأخرى. سواء كان ذلك من خلال صور الشيكات الرقمية المرسلة إلكترونيًا، أو الشيكات الورقية من خلال الخدمة البريدية القديمة، أو مزيج من الاثنين، فإن الشيكات التقليدية هي شيء تراه البنوك وأقسام المحاسبة كل يوم.
لقد أدخل قانون الشيك 21 عملية تبادل الصور الإلكترونية وسهّل على الشركات القيام بالأعمال التجارية، إلا أنه لم يعالج بشكل كافٍ نقاط الضعف التي تصاحب هذه الرقمنة. فقد فتح عن غير قصد سبلاً جديدة للأخطاء والثغرات التي يمكن للمحتالين استغلالها.
لا يزال من الممكن التلاعب بصور الشيكات الرقمية باستخدام التكنولوجيا المتقدمة، مما يسمح للمجرمين بتغيير الشيكات أو إنشاء شيكات مزيفة مقنعة، مثل النسخة الرقمية من غسيل الشيكات. ناهيك عن أن قانون الشيك 21 يسبب ارتفاعًا كبيرًا في معالجة الشي كات المكررة بسبب استخدام كل من الصورة الرقمية والشيكات البديلة التي يمكن إنشاؤها. يمكن أن تكون معالجة الشيكات المكررة ناتجة عن طريق الصدفة، أو عن طريق محتال - وقد يكون من المستحيل معرفة الفرق.
إذن، إلى أي مدى سيساعد قانون شيك 21 حقًا دون وجود إجراءات أمنية أفضل؟
- عدم التحقق في الوقت الحقيقي: أحد أوجه القصور الأساسية في نظام شيك 21 هو فشله في توفير التحقق في الوقت الحقيقي من شرعية الشيكات. تُعد أنظمة التحقق في الوقت الحقيقي التي تقوم بمضاهاة تفاصيل الحساب والتوقيعات وغيرها من المعلومات التعريفية بقاعدة بيانات آمنة أمرًا بالغ الأهمية لمنع الاحتيال أثناء حدوثه.
- إهمال تقنيات الاحتيال الناشئة: يقوم المحتالون بتطوير أساليبهم باستمرار لاستغلال نقاط الضعف في النظام. إن تركيز شيك 21 على تبسيط معالجة الشيكات لم يأخذ في الحسبان الأساليب الناشئة مثل الاحتيال في الهوية الاصطناعية، حيث يقوم المجرمون بإنشاء هويات وهمية من خلال الجمع بين المعلومات الحقيقية والمزيفة. ويتجاوز هذا النوع من الاحتيال أساليب التحقق التقليدية، مما يسلط الضوء على الحاجة إلى استراتيجيات شاملة لمنع الاحتيال تشمل مجموعة واسعة من التهديدات.
- عدم كفاية تثقيف العملاء: في حين أن قانون شيك 21 استهدف المؤسسات المالية وعملياتها، إلا أنه لم يتطرق إلى الحاجة إلى تثقيف العملاء حول مخاطر الاحتيال المحتملة. فالعديد من الأفراد لا يدركون الأساليب التي يستخدمها المحتالون أو الاحتياطات التي يجب عليهم اتخاذها عند كتابة الشيكات أو قبولها. يجب أن يتضمن النهج الشامل للوقاية من الاحتيال تثقيف العملاء حول الممارسات الآمنة والإشارات الحمراء التي يجب الانتباه إليها.
حلول مكافحة الاحتيال التي تقدمها TROY
نحن في TROY، نبتكر باستمرار طرقًا جديدة للحماية من الاحتيال في الشيكات من خلال البرمجيات والأجهزة وحلول الحبر والحبر. بدلاً من الاستمرار في التعرض للاحتيال من قِبل المحتالين الرقميين، تقدم TROY
- طباعة الشيكات المستندة إلى السحابة: يحمي برنامج طباعة الشيكات المستند إلى السحابة منAssurePay Teller و AssurePay Check من الاحتيال بشكل فعال من خلال العديد من ميزات الأمان، بالإضافة إلى تحديثه تلقائيًا بأحدث البرامج - مما يمكّن البنوك والشركات على حد سواء من أن تكون فوق الاحتيال والأخطاء.
- أحبار وأحبار الأمان: يأخذ حبر MICR Toner Secure من TROY الحائز على براءة اختراع حبر MICR Secure نظام التعرف على أحرف الحبر المغناطيسي القياسي ويقلبها رأساً على عقب. في حين أن حبر MICR القياسي هو ضرورة لمعالجة الشيكات حتى تتمكن الآلات من قراءة الشيكات وتخليصها بشكل أسرع، فإن حبر MICR Toner Secure يقوم بنفس الشيء، إلا أنه يطلق صبغة حمراء تنبه البنوك على الفور عند محاولة غسل الشيكات من أي نوع على الشيك.
- التوقيعات والشعارات الرقمية: توفر أطقم التصوير الرقمي من TROY للعملاء طريقة فعالة من حيث التكلفة وملائمة لإنشاء توقيعات وشعارات ونماذج مخصصة على الشيكات، مما يحدث ثورة في عملية التحقق وردع المحتالين من تكرار المحتوى الفريد المطبوع على الشيكات.
في حين أن قانون الشيك 21 كان خطوة مهمة إلى الأمام في تحديث نظام معالجة الشيكات، إلا أنه من الواضح أنه لا يوفر حماية شاملة ضد الاحتيال المالي المتنوع والمتطور. لمواجهة أساليب المحتالين المتغيرة باستمرار، من الضروري اتباع نهج متعدد الجوانب يجمع بين التحقق في الوقت الحقيقي، وتثقيف العملاء، والأمن عبر القنوات المختلفة، والجهود التعاونية بين المؤسسات. يتطلب العصر الرقمي موقفاً استباقياً وقابلاً للتكيف ضد الاحتيال، وقد حان الوقت لتوسيع نطاق استراتيجياتنا لتتجاوز حدود الشيك 21 لضمان سلامة وأمن معاملاتنا المالية. لا يقتصر دور شركة TROY على توفير التدابير الأمنية اللازمة للحماية من الاحتيال فحسب، بل إنها تبتكر طرقاً مبتكرة يمكننا من خلالها حماية مخاطر المستقبل.
اترك رد