إذا كنت مديرًا تنفيذيًا مصرفيًا أو رئيسًا لبنك صغير أو اتحاد ائتماني صغير، فمن المحتمل أنك تبحث عن طرق يمكن لمؤسستك من خلالها التوسع دون أن تكلفك استثمارات غير ضرورية، وهناك الكثير من الطرق المتاحة.
ما هو الاستثمار غير الضروري للبنوك؟
المزيد من أجهزة الصراف الآلي: في حين أن أجهزة الصراف الآلي لا تزال تستخدم على نطاق واسع من قبل عملاء البنوك، فإن الاستثمار في المزيد من أجهزة الصراف الآلي في أسطولك ليس بالأمر الذي ترغب في القيام به. تُستخدم أجهزة الصراف الآلي في المقام الأول لسحب النقود أو إيداعها، ولكن الحقيقة أن النقد في طريقه إلى الزوال. مع زيادة اعتياد العملاء والشركات على المعاملات الرقمية، أصبح النقد uانخفضت نسبة المعاملات النقدية في الولايات المتحدة من 32% في عام 2017 إلى 16% في عام 2023.وتظهر التوقعات مزيدًا من الانخفاض إلى 11% بحلول عام 2027.
المزيد من الصرافين: أدوار الصرافين هي عنصر أساسي آخر من عناصر الخدمات المصرفية التقليدية التي نراها تتلاشى ببطء، وذلك أيضًا بسبب الخدمات المصرفية الرقمية. يتحول الموظفون في أدوار الصرافين إلى "صراف عالمي"، وهو في الأساس شخص يتولى المزيد من المسؤوليات التي تواجه العملاء بدلاً من مجرد معاملات بسيطة عند الشباك. من المتوقع أن ينخفض عدد الصرافين بنسبة 15% بحلول عام 2032 - أي حوالي 53,000 وظيفة.
المزيد من الفروع: من المؤكد أنه لن يتم حل مشكلة قلة الإقبال على الفروع بسبب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من خلال إنشاء المزيد من الفروع. في الواقع، تغلق البنوك فروعها باستمرار مع مرور كل شهر. قد يكون هذا أمرًا جيدًا بالنسبة للبنوك، ولكنه أمر سيء بالنسبة لعملائها في المناطق الريفية الذين يعتمدون على المعاملات الشخصية والمشورة والزيارات.
إذن، ما هو الطريق إلى الأمام؟
تتبنى البنوك تكنولوجيا الخدمة الذاتية لتلبية الطلب المتزايد على تجارب العملاء الأسرع والأكثر مرونة وملاءمة. نظرًا لأن العادات الرقمية تعيد تشكيل كيفية تفاعل الأشخاص مع المؤسسات المالية وكيفية تقديم البنوك لخدماتها، فإن أجهزة الخدمة الذاتية توفر طريقة لتحديث الفروع دون التضحية بجودة الخدمة. كما أنها تساعد البنوك على تحسين عدد الموظفين وتقليل التكاليف التشغيلية وتوسيع نطاق الخدمات لتشمل مواقع قد لا تبرر وجود فرع متكامل الخدمات.
ستكون آلات الخدمة الذاتية داخل الفروع التي يمكنها التعامل مع المعاملات مثل فتح الحسابات، وطباعة البطاقات المصرفية، وطباعة شيكات الصراف، وغيرها من المعاملات الأخرى هي الاستثمار الأكثر ضرورة للبنوك والاتحادات الائتمانية في المستقبل. إذا كنت مديراً مصرفياً، فأنت تعلم ذلك بالفعل.
ولكن قبل توسيع شبكة فروعك باستخدام تقنية الخدمة الذاتية، من المهم طرح الأسئلة الصحيحة. ستساعدك هذه الأسئلة الخمسة على ضمان توافق استثمارك مع أهدافك وتقديم قيمة حقيقية.
1. ما هي خطة النشر الخاصة بك؟
من الضروري وجود استراتيجية نشر واضحة. هل ستبدأ ببرنامج تجريبي في فروع مختارة أم ستبدأ في نشر البرنامج عبر شبكتك بالكامل؟ هل سيتم وضع الآلات داخل الفروع أو في الدهاليز أو في مواقع خارج الموقع؟
ضع في اعتبارك:
- حركة العملاء وأنماط الاستخدام
- تخطيط الفرع وإمكانية الوصول إليه
- تدريب الموظفين ودعمهم
- قدرات المراقبة والصيانة عن بُعد
يسمح لك الطرح التدريجي بالاختبار والتعلم والتنقيح قبل التوسع.
2. هل تخطط لوضع الخدمة الذاتية في جميع فروعك؟
قد لا يتطلب كل فرع نفس المستوى من وظائف الخدمة الذاتية. فبعض المواقع قد تستفيد من أكشاك الخدمة الكاملة، بينما قد تحتاج مواقع أخرى إلى القدرات الأساسية فقط.
التقييم:
- التركيبة السكانية وسلوك العملاء
- أحجام المعاملات
- مستويات التوظيف والأهداف التشغيلية
يساعدك ذلك على تخصيص عملية النشر الخاصة بك لتحقيق أقصى قدر من التأثير والكفاءة.
3. هل مركزك المصرفي الأساسي جاهز؟
يجب أن تتكامل أجهزة الخدمة الذاتية بسلاسة مع نظامك المصرفي الأساسي لتقديم الخدمات في الوقت الفعلي. إذا لم تكن نواتك الأساسية جاهزة، فقد تواجه قيودًا في الوظائف أو تجربة العملاء.
قيّم:
- جاهزية واجهة برمجة التطبيقات (API) وقدرات التكامل
- مزامنة البيانات في الوقت الحقيقي
- مواءمة الأمن والامتثال
اعمل عن كثب مع فرق تكنولوجيا المعلومات وفرق البائعين لضمان أساس تقني سلس. تعرّف على المزيد حول كيفية تكامل أجهزة الخدمة الذاتية من TROY مع المراكز المصرفية.
4. ما هو الجدول الزمني للتنفيذ؟
يمكن أن تختلف الجداول الزمنية حسب مدى تعقيد عملية النشر. من الشراء والتركيب إلى الاختبار وإعداد الموظفين، تتطلب كل مرحلة تخطيطاً دقيقاً.
تضمين وقت لـ:
- اختيار البائعين والتخصيص
- تحديثات البنية التحتية
- مراجعات الامتثال
- تثقيف العملاء والتسويق
يساعد الجدول الزمني الواقعي على تجنب القرارات المتسرعة ويضمن نجاح عملية الإطلاق.
5. ما هي ميزانيتك؟
آلات الخدمة الذاتية هي استثمار استراتيجي. يجب أن تأخذ ميزانيتك في الحسبان كلاً من التكاليف الأولية والنفقات التشغيلية طويلة الأجل.
ميزانية لـ:
- الأجهزة والبرمجيات
- التركيب والبنية التحتية
- الصيانة والدعم
- تدريب الموظفين وإعداد العملاء
ضع في اعتبارك أيضاً العائد المحتمل على الاستثمار من خلال تحسين الكفاءة وخفض تكاليف التوظيف وتعزيز رضا العملاء.
اسأل أولاً، تنمو بذكاء
إن الخدمات المصرفية الذاتية هي أكثر من مجرد ترقية تكنولوجية، إنها تحول استراتيجي في كيفية عمل الفروع وخدمة العملاء. من خلال طرح هذه الأسئلة الخمسة، يمكن للمسؤولين التنفيذيين في القطاع المصرفي بناء خارطة طريق تتماشى مع أهدافهم وبنيتهم التحتية واحتياجات العملاء.
هل أنت مستعد لاستكشاف استراتيجية الخدمة الذاتية؟ دعنا نتحدث عن كيفية تكييف هذه الحلول مع شبكة فروعك.
منشورات ذات صلة
5 أسئلة يجب طرحها قبل تنمية فرعك باستخدام الخدمة الذاتية
إذا كنت مديرًا تنفيذيًا مصرفيًا أو رئيسًا لبنك صغير أو اتحاد ائتماني صغير، فمن المحتمل أنك تبحث عن طرق يمكن لمؤسستك من خلالها التوسع دون أن تكلفك أموالاً طائلة على حسابك.
دليلك لاختيار أفضل برامج طباعة الشيكات
في عالم الأعمال سريع الإيقاع، الكفاءة هي المفتاح. أحد المجالات التي يمكن أن يكون للكفاءة فيها تأثير كبير هو مجال طباعة الشيكات وبرامج طباعة الشيكات. كما..
5 فوائد للطباعة باستخدام الأحبار القابلة للمعالجة بالأشعة فوق البنفسجية
عندما يتعلق الأمر بصناعة الطباعة، تصبح السرعة والموثوقية في غاية الأهمية. يريد العملاء أن تتم طباعتهم بسرعة ودون التعرض لخطر التلف أو التلطيخ. العمل..
اترك رد