ترقية مركزك المصرفي الأساسي: من أين تبدأ

تواجه الخدمات المصرفية تحولاً مخيفاً. فبينما تزداد شعبية البنوك الجديدة وتطبيقات التكنولوجيا المالية وخدمات الدفع من شخص إلى شخص والمزيد من منصات المعاملات الرقمية، فإن البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية التي لم تعيد التفكير في خطتها التي تمتد من 3 إلى 5 سنوات للتوسع والنمو أصبحت في وضع حرج.

كيف يمكن للبنوك التقليدية سد هذه الفجوة؟ من أجل الحفاظ على قدرتها على المنافسة، سيحتاج البنك إلى تحويل نظامه المصرفي الأساسي بالكامل من نظام مصرفي تقليدي يدوي يدوي داخل المؤسسة إلى حلول مصرفية أساسية ذكية تركز على العملاء وقائمة على السحابة، ودمج تقنيات الخدمة الذاتية الذكية التي تساعد العملاء - وليس عزلهم.

ما هو النظام المصرفي الأساسي؟ 

النظام المصرفي الأساسي هو المنصة المركزية التي تعالج المعاملات المصرفية اليومية وتنشر التحديثات على الحسابات والسجلات المالية الأخرى. إنه المحرك وراء الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول وأجهزة الصراف الآلي وعمليات الفروع.

تكمن المشكلة في أن العديد من هذه الأنظمة تم إنشاؤها منذ عقود مضت. لقد تم تصميمها لعالم الفروع أولاً، وليس لعالم تهيمن عليهالخدمات المصرفية الرقمية والمدفوعاتفي الوقت الفعلي . تتعامل البنوك اليوم مع إغلاق الفروع وانخفاض مشاركة العملاء لأن أنظمتها المصرفية الأساسية تكافح من أجل مواكبة ذلك:

• بطء في طرح المنتجات بسبب البنى الجامدة.
  
  
• تكاليف عالية من العمليات اليدوية والبنية التحتية القديمة.
  
  
• تكامل محدود مع واجهات برمجة التطبيقات المصرفية الأساسية الحديثة ومنصات التكنولوجيا المالية.
  
  
• تجارب العملاء غير المتسقة في الفروع مقابل المنصات الرقمية.
  
  
  

يعد تحديث الخدمات المصرفية الأساسية موضوع نقاش كبير في الوقت الحالي بين البنوك الكبرى، ولكن كل مسار يجب أن يبدأ من مكان ما. تُعد عمليات تكامل واجهة برمجة التطبيقات وعمليات الاستحواذ على التكنولوجيا المالية نقطة انطلاق جيدة - ولكن هل هذه الحلول هي حلول العملاء أولاً أم حلول البنك أولاً؟ 

يجب أن يكون وضع العميل في المقام الأول في ذهن كل مدير تنفيذي في البنك قبل البدء في استراتيجية التحول. 

نهج العميل أولاً في عصر الدفع الرقمي

نعم، يريد الجيل الجديد من العملاء معاملات أسرع. وهذا يجعلنا نفكر على الفور في مجال المعاملات الرقمية فقط. ومع ذلك، لا تزال الفروع الفعلية تلعب دورًا حيويًا بالنسبة للأشخاص والعملاء، ويجب أن تظل جزءًا من النموذج المصرفي الأساسي لإشراك العملاء وتزويدهم بخدمات لا يمكنهم الحصول عليها دون الدخول إلى الفرع.

على الرغم من أهمية تجربة الفروع، إلا أنه يجب أن تتطور إلى نهج أكثر تركيزاً على العملاء. 

تتناقص وظائف الصراف، واستخدام النقد، ومواقع الفروع في نفس الوقت، وهو ما يجب أن يخبرك بشيء ما.

لم يعد الفرع التقليدي يقدم للعملاء ما يحتاجونه أو يريدونه بعد الآن. كما أن استخدام أجهزة الصراف الآلي آخذ في الانقراض لأنها لا تزال تركز على النقد، ولا يرغب العملاء في التعامل مع الصرافين عندما يصلون إلى الفرع. 

فبدلاً من تقديم نفس الخدمات القديمة للعملاء، تحتاج الفروع إلى تطوير نماذج الخدمة الذاتية والصراف إلى أجهزة "ذكية" من الجيل التالي التي تمكن العملاء من إنجاز معاملاتهم داخل الفرع:

• فتح الحسابات بشكل مستقل
• طباعة بطاقات الخصم أو الائتمان عند الطلب
• إصدار شيكات صراف بدون مساعدة الصراف
  
  

هذا الابتكار هو مثال رئيسي على كيفيةتكامل النظام المصرفي الأساسي مع الأجهزة الذكية في تحويل تجربة العملاء وتقليل التكاليف التشغيلية. ومع ذلك، فهو ليس الجزء الوحيد من اللغز. إنها مجرد نقطة البداية. 

ما الذي تبحث عنه في النواة المصرفية الحديثة:

للوصول إلى نموذج مصرفي كامل يركز على العميل مع خدمة ذاتية حديثة، ستحتاج النوى المصرفية إلى كل جانب من جوانب الحلول المصرفية الحديثة. إليك ما يجب على المديرين التنفيذيين أن يبحثوا عنه:

• الاستجابة في الوقت الفعلي:

غالبًا ما تعتمد الأنظمة القديمة على المعالجة على دفعات، مما يؤدي إلى حدوث تأخيرات. يتيحالنظام المصرفي الأساسي السحابي الحديث السحابي التحديثات في الوقت الفعلي، مما يسمح للعملاء بتلقي الخدمات على الفور - سواء عبر الإنترنت أو في الفرع.

• واجهة برمجة التطبيقات (API) والوحدات النمطية

يتطلبتكامل الخدمات المصرفية الأساسية الحديثة الأساسية واجهات برمجة تطبيقات مفتوحة تسمح بالتواصل السلس بين النواة والأنظمة الخارجية، مثل الأجهزة المصرفية الآلية. هذه المرونة ضرورية لنشر خدمات جديدة بسرعة وكفاءة.

• سحابة أصلية وقابلة للتطوير

بدلاً من استخدام أنظمة محلية عفا عليها الزمن، يوفر نهج المصرفي الأساسيالقائم على السحابة الإلكترونية إمكانية التوسع وكفاءة التكلفة. تدعم القدرة السحابية النمو وتضمن استمرارية الأعمال في عالم رقمي أولاً.

• آمنة ومتوافقة

الأمن والامتثال أمران غير قابلين للتفاوض. يجب أن يتم بناءالبرمجيات المصرفية الأساسية الحديثة الأساسية مع مراعاة بروتوكولات الأمان القوية والامتثال التنظيمي، خاصة عند تمكين معاملات الخدمة الذاتية.

الفوائد الاستراتيجية للتحول إلى الخدمات المصرفية الأساسية

بالنسبة للرؤساء التنفيذيين، فإن فوائدالتحول المصرفي الأساسي بالنسبة للرؤساء التنفيذيين، فإن فوائد التحول المصرفي الأساسي هي فوائد تشغيلية واستراتيجية على حد سواء:

• خفض التكاليف: تقلل أتمتة وظائف الصراف من احتياجات التوظيف والنفقات التشغيلية العامة.
  
  
• رضا العملاء: تعمل الخدمات الأسرع والأكثر ملاءمة على تحسين ولاء العملاء والاحتفاظ بهم.
  
  
• تمكين الابتكار: تدعم النواة الحديثة النشر السريع للمنتجات والخدمات الجديدة.
  
  
• الميزة التنافسية: يمكن للبنوك التي تتبنى حلول المصرفية الأساسية أن تتفوق على شركات التكنولوجيا المالية والمنافسين الرقميين.

البدء بعملية تدريجية خطوة بخطوة: 

قد يكونالتحويل الكامللنواة البنك أمرًا شاقًا، ولكن العديد من المؤسسات تتبنى نهجًا تدريجيًا:

• ابدأ بالخدمة الذاتية: كما قلنا سابقاً، قم بنشر أجهزة حديثة ذاتية الخدمة لأتمتة مهام الفروع ذات الحجم الكبير.
  
  
• تحديث الواجهات البينية: استخدم واجهات برمجة التطبيقات المصرفية الأساسية لربط الأنظمة القديمة بتجارب الواجهة الأمامية الجديدة.
  
  
• الانتقال إلى السحابة: الانتقال إلى نظام مصرفي أساسي قائم على السحابة من أجل قابلية التوسع على المدى الطويل.
  
  
• اعتماد البنية المعيارية: استبدل الأنظمة المتجانسة بالأنظمة المتجانسة بالخدمات المصغرة من أجل مزيد من المرونة.

مستقبل الخدمات المصرفية الأساسية آلي وقائم على الحوسبة السحابية ويرتكز على العميل

بالنسبة للرؤساء التنفيذيين في البنوك، فإن الطريق إلى تحويل نموذج الخدمات المصرفية الأساسية واضح. فكر في العميل أولاً. ماذا يريدون من بنكهم أو اتحادهم الائتماني؟ مثل أي شيء في العصر الرقمي، فهم يريدون إجابات يمكنهم الحصول عليها بأنفسهم.

يحتاج العملاء العصريون إلى خدمات مصرفية حديثة، ولكن من المهم البحث عن النهج الصحيح قبل اختيار نموذج قد يكون معقدًا للغاية أو غير قابل للتطوير. استثمر فيالحلول المصرفية الأساسية المستندة إلى السحابة ، وأعطِ الأولويةلتكامل النظام المصرفي الأساسي وأعد تصور الفرع كمركز خدمة ذاتية عالي التقنية.