التكنولوجيا المالية مقابل الخدمات المصرفية التقليدية: كيف يمكن للبنوك سد الفجوة بين التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية التقليدية

 مع تطور صناعة الخدمات المالية، تتبنى البنوك بشكل متزايد تطبيقات التكنولوجيا المالية لتلبية متطلبات العالم الرقمي أولاً. فمع الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وتطبيقات الدفع والحلول الآلية التي تُحدث تحولاً في تفاعلات العملاء، تقوم العديد من البنوك التقليدية بإغلاق الفروع الفعلية لتقليل التكاليف وتلبية احتياجات العملاء البارعين في مجال التكنولوجيا. في حين أن هذا التحول الرقمي يُحسِّن من الكفاءة، إلا أنه قد يؤدي أيضًا إلى إهمال بعض العملاء، لا سيما في المجتمعات التي تعتمد على الخدمات المصرفية وجهًا لوجه، أو لا تزال بحاجة إليها في بعض الحالات.

ما هي التكنولوجيا المالية؟ 

يشير مصطلح FinTech، وهو اختصار للتكنولوجيا المالية، إلى استخدام الأدوات والبرمجيات الرقمية المتقدمة لتقديم الخدمات المالية بطريقة أكثر كفاءة وسهولة في الوصول إليها وسهولة في الاستخدام. وهي تشمل مجموعة واسعة من الابتكارات، بما في ذلك تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، ومنصات الدفع عبر الإنترنت، والمستشارين الآليين، وتكنولوجيا البلوك تشين. يتمثل الهدف من التكنولوجيا المالية في تبسيط العمليات المالية التقليدية، مما يوفر للعملاء طرقًا أسرع وأكثر ملاءمة لإدارة أموالهم وإجراء المعاملات والاستثمار، وكل ذلك من أجهزتهم الرقمية المريحة.

كيف تؤثر التكنولوجيا المالية على الخدمات المصرفية الفعلية؟ 

في السنوات الأخيرة، أحدثت ابتكارات التكنولوجيا المالية تغييرًا جذريًا في المشهد المصرفي، حيث وفرت للمستهلكين طرقًا أسرع وأكثر ملاءمة لإدارة شؤونهم المالية. من منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى المحافظ الرقمية وتطبيقات الدفع من نظير إلى نظير، جعلت حلول التكنولوجيا المالية الوصول إلى الخدمات المالية أسهل من أي وقت مضى في أي وقت وفي أي مكان. ونتيجة لذلك، فإن الحاجة إلى فروع البنوك الفعلية آخذة في الانخفاض. في الواقع، من المتوقع أن تنقرض فروع البنوك الفعلية تمامًا بحلول عام 2041.

وعلى الرغم من الراحة التي يوفرها هذا التحول، إلا أن هذا التحول غالبًا ما يؤدي إلى ظهور مناطق صحراوية مصرفية - وهي مناطق يفقد فيها العملاء إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية الشخصية. هذا التغيير له تأثير عميق، لا سيما على العملاء الأكبر سنًا أو أولئك الذين يعيشون في المجتمعات المحرومة الذين قد يفضلون أو يحتاجون إلى خدمات مصرفية شخصية.

قد تبدو بعض الاحتياجات المصرفية وكأنها قليلة ومتباعدة، ولكن إذا فكرت في الأمر، ستجد أن عدد الحالات التي يضطر فيها الأشخاص إلى الدخول إلى فرع البنك للحصول على ما يحتاجون إليه أكثر مما تعتقد. 

على سبيل المثال، يحتاج العملاء إلى الذهاب أو التفاعل مع البنك من أجل: 

• البطاقات المصرفية الجديدة
• الشيكات المطبوعة (الصراف)
• كشوف الحسابات المصرفية 
• المسح الضوئي 

لا يقتصر الأمر على عدم تقديم هذه الخدمات مع تطبيقات التكنولوجيا المالية فحسب، بل إن حجم الوظائف المتزايدة في تطبيقات التكنولوجيا المالية مثل الذكاء الاصطناعي يجعل الناس يعيدون التفكير في الاعتماد عليها بشكل كامل. كشف استطلاع حديث للرأي أجرته شركة Prosper Insights & Analytics أن 86.4 في المئة من المشاركين في الاستطلاع يفضلون التواصل مع شخص مباشر في البنك، بينما فضل 13.6 في المئة فقط التواصل من خلال برنامج دردشة قائم على الذكاء الاصطناعي.

ظهور الصحارى المصرفية

مع تزايد حالات إغلاق الفروع، ظهر تحدٍ جديد: الصحاري المصرفية. هذه هي المناطق التي يكون فيها الوصول الفعلي إلى البنك محدوداً أو غير موجود، مما يترك للعملاء خيارات أقل لإدارة أموالهم شخصياً.

على الرغم من أن الخدمات المصرفية الرقمية تُعد حلاً رائعًا لمن لديهم إمكانية الوصول إلى التكنولوجيا، إلا أنه ليس لدى الجميع الوسائل أو المعرفة اللازمة لتصفح الأنظمة عبر الإنترنت بسهولة. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تتطلب الأمور المالية المعقدة، مثل الرهون العقارية أو القروض التجارية، دعمًا شخصيًا لا تستطيع تطبيقات التكنولوجيا المالية وحدها توفيره.

هذا هو المكان الذي تحتاج فيه الصناعة إلى حل لملء الفراغ الذي خلفه انخفاض عدد الفروع المادية.

سد الفجوة مع TellerCentral 

توفر TROY TellerCentral للبنوك الحل المثالي لسد الفجوة بين الاستخدام المتزايد لتطبيقات التكنولوجيا المالية وتراجع الفروع الفعلية. صُممت TellerCentral لتقديم خدمات مصرفية مخصصة في أي مكان، وهي مصممة لتقديم خدمات مصرفية شخصية في أي مكان، وتتيح للمؤسسات المالية تقديم خدمات آمنة وشخصية دون الحاجة إلى فرع فعلي متكامل.

يضمن TellerCentral لجميع العملاء، بغض النظر عن كفاءتهم الرقمية أو موقعهم الجغرافي، إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية. هذا الحل مفيد بشكل خاص للمصارف التي تتطلع إلى دعم العملاء في الصحاري المصرفية، مما يوفر القدرة على إجراء المعاملات الهامة.

ميزات TellerCentral: 

على غرار أجهزة الصراف الآلي القياسية، يقدم TellerCentral خدمات صرف النقود بالكامل، وخدمات إيداع الشيكات/الشيكات النقدية، ولكنه يتجاوز ذلك. تتيح TellerCentral للعملاء طباعة والوصول إلى: 

• البطاقات المصرفية
• شيكات أمين الصندوق 
• الشيكات الشخصية 
• قسائم الإيداع 
• كشوف الحسابات المصرفية 
• والمزيد

مع التقاط التوقيع الرطب، والمسح الضوئي A4، إلى جانب حبر TROY الآمن MICR Toner Secure لطباعة الشيكات وواجهة برمجة التطبيقات مع برنامجنا الآمن للمستندات والدفع، فإن TellerCentral هو أحد أكثر أجهزة الخدمة الذاتية أمانًا في العالم.

تعزيز خدمة العملاء في العصر الرقمي

بالنسبة للبنوك التي تسعى جاهدةً لتحقيق التوازن الصحيح بين الكفاءة الرقمية وخدمة العملاء، فإن TROY TellerCentral هو الجسر المثالي. وباعتباره حلاً مدعوماً بالتكنولوجيا المالية، فإنه يسمح للمؤسسات المالية بتوسيع نطاق وصولها، مما يضمن قدرتها على تقديم الخدمات للمجتمعات التي قد تتأثر بإغلاق الفروع. كما أنه يدعم البنوك في الحفاظ على علاقات قوية مع العملاء من خلال تقديم معاملات شخصية وآمنة شخصياً.

إن قدرة TROY TellerCentral على التكامل مع تطبيقات التكنولوجيا المالية تجعلها أداة متعددة الاستخدامات للبنوك. وسواء كان الأمر يتعلق بمعالجة المدفوعات أو إدارة الحسابات أو تقديم المساعدة في المنتجات المالية المعقدة، فإن TellerCentral تقدم حلولاً آمنة ومتوافقة تعزز ثقة العملاء وراحتهم.

إن TROY TellerCentral ليس مجرد حل للتحديات المصرفية الحالية - بل هو مستقبل كيفية خدمة المؤسسات المالية لعملائها في ظل مشهد سريع التغير.

للتحدث مع أحد الخبراء حول TellerCentral، املأ النموذج الخاص بنا وسيتواصل معك أحد ممثلي TROY.