شيكات أمين الصندوق مقابل الشيكات الشخصية: ما الفرق بينهما؟

قد نقرأ في العديد من المنشورات الإخبارية على الإنترنت عبارة "الشيكات ماتت"، ولكن هذا أبعد ما يكون عن الحقيقة. في الواقع، فإن غالبية المعاملات بين الشركات تتم عن طريق الشيكات بنسبة 80%.

ولكن ماذا عن المستهلكين؟ وجدت دراسة استقصائية لعملاء البنوك والاتحادات الائتمانية أن 21% منهم لا يزالون يحملون دفتر شيكات يوميًا. ومع ذلك، وجدت دراسة أجراها موقع FinanceBuzz أن 60% من جيل Z لا يمتلكون دفتر شيكات.

على الرغم من أنهم قد لا يملكون شيكاً شخصياً، إلا أن أبناء الجيل Z قد يحتاجون إلى شيك مصرفي. ولكن لماذا؟

ما هو شيك أمين الصندوق؟

شيك أمين الصندوق هو نوع من الشيكات التي يتم إصدارها وضمانها من قبل البنك. وعلى عكس الشيكات الشخصية التي يتم سحبها من حساب الفرد، يتم سحب شيك أمين الصندوق على أموال البنك نفسه. وهذا لا يعزز الأمان فحسب، بل يؤكد أيضاً لمتلقي الشيك أن الأموال مضمونة ومتاحة بسهولة عند نقطة السحب. كما أن شيكات أمين الصندوق متاحة بسهولة لطباعتها بواسطة صراف البنك في معظم فروع البنك.

شيكات أمين الصندوق مقابل الشيكات الشخصية

عند الاختيار بين شيكات أمين الصندوق والشيكات الشخصية، فإن فهم الفروق الجوهرية بينهما أمر بالغ الأهمية لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة. في حين أن كلاهما يعملان كطريقتين للدفع، إلا أن شيكات أمين الصندوق توفر أمانًا معززًا وأوقات معالجة أسرع وأموالًا مضمونة، مما يميزها عن نظيراتها من الشيكات الشخصية.

• مصدر الأموال: ترتبط الشيكات الشخصية مباشرةً برصيد صاحب الحساب. في المقابل، فإن شيكات أمين الصندوق مدعومة من البنك نفسه، مما يوفر مستوى أعلى من الجدارة بالثقة.
  
  
• ضمان المستلم: مع الشيك الشخصي، يجب على المستلم أن يثق في أن المُصدر لديه أموال كافية. يزيل شيك أمين الصندوق حالة عدم اليقين هذه، حيث يضمن دعم البنك توافر الأموال.
  
  
• منع الاحتيال: تأتي شيكات أمين الصندوق مزودة بميزات أمان محسّنة لمنع الاحتيال، مما يجعلها خيارًا أكثر أمانًا لكل من المُصدر والمستلم.

فوائد استخدام شيكات أمين الصندوق

• الأمان: أحد المزايا الأساسية لاستخدام شيك مصرفي هو الأمان. نظراً لأن الأموال يتم سحبها من احتياطيات البنك، فإن الشيك أقل عرضة للارتداد مقارنة بالشيكات الشخصية. وهذا يجعلها خياراً موثوقاً للمعاملات الهامة.
  
  
• سرعة المعالجة: غالباً ما يتم صرف شيكات أمين الصندوق بسرعة أكبر من الشيكات الشخصية. إن ضمان البنك للأموال يعني أن المستلمين يمكنهم الوصول إلى الأموال في وقت أقرب، مما يجعل هذه الشيكات مثالية للحالات التي يكون فيها الوقت أمرًا جوهريًا.
  
  
• الأموال المضمونة: عندما تحصل على شيك مصرفي، يقوم البنك بسحب الأموال على الفور من حسابك، مما يضمن عدم رفض الشيك بسبب عدم كفاية الأموال. هذا الضمان ذو قيمة خاصة في المعاملات عالية المخاطر.

لماذا قد تحتاج إلى شيك مصرفي؟

عندما يتعلق الأمر بالمساعي الأخرى مثل العقارات حيث تنطوي المعاملات في كثير من الأحيان على مبالغ كبيرة، تضمن شيكات أمين الصندوق تأمين الأموال وسهولة الوصول إليها، مما يسهل عملية أكثر سلاسة لكل من المشترين والبائعين. وبالمثل، في السياقات القانونية، عند تسوية الأمور التي تنطوي على اتفاقات مالية كبيرة، توفر شيكات أمين الصندوق طريقة موثوقة وسريعة لتحويل الأموال.

من ناحية أخرى، قد يحتاج أبناء جيل Z أو جيل الألفية الذين لا يملكون دفتر شيكات إلى دفع فاتورة كبيرة لسيارة أو منزل أو إصلاح، أو ربما حتى خاتم خطوبة بشيك إذا كانت الشركة تطلب ذلك. إن الذهاب إلى البنك وطلب شيك مصرفي هو أسهل طريقة لحل هذه المعضلة - لكنها لا تزال معضلة. لماذا؟ 

حسنًا، الحقيقة هي أن فروع البنوك أصبحت أصعب وأصعب في الوقت الحالي. في عالم ما بعد الجائحة، أصبح معظم المستهلكين يتعاملون مع الخدمات المصرفية رقميًا باستخدام تطبيقات التكنولوجيا المالية والمحافظ الرقمية، ولا يفكرون في الحاجة إلى شيكات مصرفية إلا في يوم واحد. وحتى في ذلك الحين، قد يجد هؤلاء المستهلكون أنفسهم فيما يُعرف باسم "الصحراء المصرفية"، وهي منطقة أو منطقة لا تتوفر فيها الخدمات المالية على بعد أكثر من 10 أميال. مع الزيادة الأخيرة في إغلاق فروع البنوك، يعيش 12 مليون شخص في إحدى هذه المناطق.

TellerCentral: الحل للصحارى المصرفية

TellerCentral هو الحل الجديد كلياً من TROY الذي يسد الفجوة بين تطبيقات التكنولوجيا المالية والفروع التقليدية. مع نفس شكل ومظهر أجهزة الصراف الآلي، يأخذ TellerCentral الخدمة الذاتية ويقلبها رأساً على عقب. فبدلاً من مجرد صرف النقود والسماح للعملاء بسحب النقود وإيداعها، يذهب TellerCentral إلى أبعد من ذلك بعشر خطوات. يأخذ TellerCentral الخدمات التي لا تحصل عليها عادةً إلا في الفروع وينفذها في جهاز واحد. اطبع شيكات الصراف باستخدام MICR، وأوراق الشيكات، وقسائم الإيداع، وكوبونات القروض، والبطاقات المصرفية، وغير ذلك الكثير - مع إمكانية إيداع وسحب النقود مثل أجهزة الصراف الآلي التقليدية. 

من خلال تطبيق ماكينة مثل TellerCentral، يمكن للبنوك توسيع نطاق وصولها إلى العملاء في المناطق التي تندر فيها الموارد المالية - مما يساعد عملاءها مع توفير الكثير من التكاليف العقارية الباهظة للحفاظ على فرع مادي كامل. ناهيك عن أن جهاز TellerCentral يأتي مع غلاف مخصص للعلامة التجارية من TROY حتى يتعرف العملاء على فرعهم بغض النظر عن المكان الذي يرون فيه جهاز TellerCentral - سواء كان في ردهة الفرع أو متجر البقالة أو محطة القطار. 

املأ نموذجنا للتحدث مع أحد الخبراء حول TellerCentral.