ما مدى غدر القطاع المصرفي والمالي؟ في عام 2022، تمت سرقة ما يقرب من 4 مليارات دولار بسبب الاحتيال. يكشف تحليل آخر لوسائط الاحتيال المستخدمة في السرقة من الشركات والأفراد المطمئنين أن الاحتيال في الشيكات والحوالات المالية والتحويلات المالية الاحتيالية بلغت 2 مليار دولار من الخسائر المحسوبة .كيف حدثت هذه الخسائر؟ يتيح لنا أسبوع القرش الفرصة لاستكشاف الأخطار الخفية في القطاع المصرفي والمالي، وكيفية استغلالها، والأهم من ذلك، كيفية التخفيف من حدتها.
سيتم التركيز اليوم على دورة تدريبية مكثفة حول الاحتيال المتعلق بالشيكات. تشمل الأخطار الخفية الكامنة في المياه العكرة للقطاع المصرفي والمالي التي تتيح الاحتيال في الشيكات البرامج الثابتة القديمة، والطابعات القديمة، واستخدام مخزون مطبوع مسبقاً، والأفراد عديمي الضمير، واستخدام أحبار غير حبر الطباعة.
MICR (التعرف على الأحرف بالحبر المغناطيسي) هي التقنية التي تتيح المعالجة الآمنة للشيكات، وهي أداة مالية أساسية تستخدمها الشركات في جميع أنحاء العالم. أحبار MICR عبارة عن حبر خاص يُستخدم لطباعة الأحرف على الشيكات، مثل أرقام التوجيه وأرقام الحساب، بحيث يمكن للآلات قراءة الشيكات ومعالجتها بسهولة مع هامش خطأ أقل أو بدون هامش خطأ.
اطلع على هذه المصادر للاطلاع على مناقشة مستفيضة حول تقنية MICR.
الأخطار الخفية لاستخدام أحبار غير مزودة بمقياس حبر متعدد الاستخدامات
لا يوجد شيء اسمه "وثيقة غير حساسة" في القطاع المصرفي والمالي. من الشيكات الصادرة من المتاجر الصغيرة إلى شهادات الأسهم أو الصرافات أو الحوالات المالية التي يصدرها موظفو البنوك، فإن المستندات المالية محملة بالمعلومات والتفاصيل الشخصية التي يمكن استغلالها من قبل المحتالين. لذا، تخيل المخاطر الخفية الكامنة عندما تستخدم المؤسسات المالية الأحبار العامة التي يستخدمها الجميع لطباعة الشيكات. عندما يتم استخدام أحبار عامة أو أحبار قياسية لطباعة الشيكات، يتم استخدام عملية معالجة يدوية لتخليص الشيكات الصادرة. تتضمن العملية اليدوية لقراءة الشيكات أو إصدار المدفوعات استخدام الصراف لاختبار المسح الضوئي بالعين للتحقق من وجود عيوب أو استخدام أداة الكشف عن التزوير بالضوء الأزرق لمسح المستند. هذه الأساليب ليست مضمونة ضد الفشل ويستغل المحتالون هذه المخاطر الخفية للسرقة. من المهم ملاحظة أن المؤسسات المالية لا تستخدم جميع المؤسسات المالية التكنولوجيا البصرية لفحص الشيكات. وبالتالي، فإن الشركات التي تستخدم أحبارًا غير تقنية المسح الضوئي الضوئي لطباعة المستندات تخلق تحديات لهذه المؤسسات لأن الشيك المطبوع لن يفي بالمتطلبات المغناطيسية المرتبطة بأدوات القراءة الخاصة بها. وبالتالي، سيتم تطبيق تقنيات المعالجة اليدوية. إن تطبيق المعالجة اليدوية يخلق ثغرات خفية يمكن استغلالها. وأخيراً، يطلب الاحتياطي الفيدرالي وجميع البنوك من الشركات والمؤسسات المالية طباعة الشيكات باستخدام حبر MICR. وذلك لأن استخدام أحبار غير حبر MICR لطباعة الشيكات يخلق تحديات متعددة للمؤسسات التي تقوم بالمدفوعات. وللتعويض عن هذه التحديات، تقوم المؤسسات المالية إما برفض الشيكات أو فرض رسوم إضافية على جهود المعالجة.
تمكين الأمن الشامل مع حلول TROY MICR التي توفرها TROY MICR
توفر TROY حلول MICR التي تقضي على الأخطار الخفية التي تسبح في المياه الموبوءة بأسماك القرش في عمليات طباعة الشيكات غير الآمنة. تعمل طابعات TROY MICR وطابعات MICR Toner Secure معًا لضمان أن الخطوط المطبوعة على الشيكات الخاصة بك قابلة للقراءة بواسطة أجهزة القراءة الضوئية والمغناطيسية. يؤدي استخدام كلا الحلّين MICR إلى إنشاء عملية مقاومة للاحتيال ومضادة للتلاعب، مما يبعد أسماك القرش. على الرغم من أنه من الممكن من الناحية الفنية استخدام أحبار MICR لطباعة الشيكات على الطابعات القياسية، إلا أن هذا التكوين لا يزال يخلق مخاطر خفية يمكن استغلالها. على سبيل المثال، قد يخرج الشيك المطبوع بخطوط MICR غير قابلة للقراءة وبالتالي يبطل الغرض من استخدام حبر MICR. من المهم أيضًا ملاحظة أن المعهد الوطني الأمريكي للمعايير (ANSI) يوصي بشدة باستخدام طابعات MICR وأحبار MICR لطباعة الشيكات من أجل عملية أكثر أمانًا. تضيف الشركات التي تتبنى حلول TROY MICR طبقات إضافية من الحماية للقضاء على إمكانية تلاعب المحتالين بالأحبار العامة على الشيكات أو غسل الشيكات أو إنشاء شيكات مزورة. تعد طابعات TROY MICR حلولاً جاهزة مصممة بميزات أمان افتراضية مثل:
- تحديثات منتظمة لتفادي مخاطر البرامج الثابتة القديمة.
- أقفال درج الورق لضمان أن المستخدمين المصرح لهم فقط هم من يمكنهم طباعة الشيكات.
- أقفال الطابعات لضمان الحصول على إذن المستخدم لاستخدام الطابعات.
- تقنية MICR المضادة للتلاعب بالشيكات المطبوعة لضمان أن التلاعب بالشيكات المطبوعة يؤدي إلى تشوه واضح.
تعلم تقنيات الحد من الاحتيال من المحترفين
لمساعدتك في حماية مؤسستك المالية من الاحتيال في الشيكات، ستتم مشاركة سلسلة من التدوينات والموارد على مدار الأسبوع على موقعنا الإلكتروني. ستتعرف هنا على حلول MICR المختلفة التي نقدمها لإدارة متطلبات طباعة الشيكات ذات الحجم المنخفض أو الكبير. يمكنك أيضًا الاستفادة من برامج الشراكة أو نظام الدعم الفني على مدار الساعة للتحدث مع أحد خبراء TROY اليوم.
اترك رد