إيقاف معاملات الشيكات الاحتيالية أسهل مما تعتقد

مع استمرار ارتفاع عمليات الاحتيال بالشيكات، والتي من المتوقع أن تصل إلى 24 مليار دولار في عام 2024، تدعو العديد من المدونات والمنشورات الشركات والأفراد على حد سواء إلى التوقف عن استخدام الشيكات. حتى أن البعض يقدم إرشادات حول كيفية تجنب الاحتيال بالشيكات والتي تتضمن نصائح مثل "توقف عن وضع الشيكات في البريد" أو "ابدأ باستخدام التحويل الإلكتروني".  

نعم، يمكن للأفراد الانتقال إلى المدفوعات الإلكترونية بسهولة من خلال تطبيقات مثل PayPal وZelle وVenmo، ولكن عندما يتعلق الأمر بالشركات؟ سيؤدي طلب التكيف الكامل مع ACH إلى طردك من المكتب.

في الواقع، قالت 75% من الشركات التي تعرضت للاحتيال بالشيكات في عام 2022 أنها ستستمر في استخدام الشيكات في معاملاتها اليومية. وباختصار، فإن التوقف عن استخدام الشيكات أسهل بكثير من فعله. لماذا؟

التخلص من الشيكات: هل يستحق كل هذا العناء؟

هذا لا يعني أن الشركات لا تقبل أو ترسل مدفوعات إلكترونية. فمعظمها يفعل ذلك، وقد أصبحت طريقة أكثر شيوعًا للتحويل. ومع ذلك، بالنسبة لمعظم الشركات، حتى في الشركات الـ 500 المتقدمة، فإن المدفوعات بالشيكات هي العمود الفقري لمعاملاتها بين الشركات، حيث لا تزال هي أكثر طرق الدفع استخداماً وقبولاً على نطاق واسع، حيث لا تزال 80% من الشركات الكبيرة تستخدمها في المعاملات اليومية بين الشركات.

إذا كانت الشركة تصدر أو تصدر شيكات فقط، فيجب أن يكون بائعوها مستعدين لقبول هذا الدفع، والعكس صحيح. 

قد يستغرق الانتقال من معاملات الشيكات سنوات من التخطيط والتنسيق مع العملاء والبائعين، وفوق كل ذلك تمويل وتدريب كبيرين لجعل جميع العاملين في الشركة على دراية بالتغييرات. وحتى ذلك الحين، ستظل بحاجة إلى إعدادك لقبول الشيكات من الشركات التي لا تملك الوسائل للدفع بطريقة أخرى. 

سيتطلب هذا التدريب تعديل كل من الحسابات الدائنة والتواصل مع أقسام الحسابات الدائنة لدى البائعين، والتي تعتمد بشكل كبير على الشيكات وصور الشيكات بصيغة PDF والتحويلات المطبوعة المقدمة من البائعين لتطبيق النقد على الفواتير.

تطبيق النقدية في AR: الشيكات مقابل ACH

من وجهة نظر الذمم المدينة، فإن تطبيق الدفع النقدي من مدفوعات غرفة المقاصة الآلية على الفاتورة أصعب بكثير من تطبيقه من الشيكات. وعادةً ما يتم إرفاق تفاصيل الحوالات بالشيكات ومسحها رقميًا، مما يسهل على محاسبين المعادلات الإدارية العثور على الفواتير ومطابقتها مع المدفوعات الصحيحة.

مع المدفوعات الإلكترونية، الأمر مختلف. في معظم الأحيان، لا تحتوي مدفوعات غرفة المقاصة الآلية على تفاصيل الدفع، بل يتم إرسالها عبر البريد الإلكتروني إلى صندوق بريد طرف ثالث. حتى لو تمكن محاسب المعادلات الإدارية من العثور على رسائل البريد الإلكتروني هذه، فهناك احتمال كبير ألا تكون معلومات الدفع المطلوبة مدرجة. ستُترك هذه الأموال في طي النسيان إذا لم تتم معالجتها على الفور، مما يتسبب في مدفوعات لم يتم حلها وتسويات فوضوية قد تستمر لأشهر. 

الاحتيال عبر غرفة المقاصة الآلية والشيكات: أيهما المشكلة الأكبر؟

كما أن غرفة المقاصة الآلية لسحب النقود ليست حلاً مضموناً للاحتيال أيضاً. في عام 2022، أبلغت 65% من المؤسسات عن وقوع حوادث احتيال في غرفة المقاصة الآلية ACH، ومن المتوقع أن تستمر في النمو حيث أصبح المحتالون أكثر ذكاءً وجرأة في استخدام التكنولوجيا التي يستخدمونها. من السهل اختراق التحويلات الإلكترونية غير الآمنة ولها امتداد عالمي، في حين أن الشيكات محلية ويصعب على المحتالين الوصول إليها.

ولكن دعونا نتناول المشكلة التي تواجهنا. نعم، إن عمليات الاحتيال بالشيكات آخذة في الازدياد وهي مشكلة، خاصة عندما يتعلق الأمر بمخططات غسل الشيكات، حيث يقوم المجرمون بمسح معلومات الحساب من الشيكات باستخدام مواد كيميائية منزلية. إن غسل الشيكات حيلة قديمة، ولكن وفقاً لتقرير صادر عن مكتب أفضل الأعمال لعام 2023، فإن هذه الحيلة تتسبب في خسارة 815 مليون دولار سنوياً. 

مجموعة تروي: الحل الأسرع والأسهل 

لحسن الحظ، أنت لست بحاجة إلى القفز عبر أطواق مثل تغيير نظام المحاسبة أو نظام الدفع الخاص بك، أو حتى تجنب وضع الشيكات في البريد بسبب الاحتيال بالشيكات. نعم، إن إيقاف استخدام الشيكات أسهل قولاً من فعله، ولكن إيقاف معاملات الشيكات الاحتيالية أسهل مما تعتقد.


توفر مجموعة منتجات مجموعة TROY Group الشاملة دفاعاً مسبقاً ضد المخاطر المرتبطة بطرق الدفع التقليدية. من خلال دمج ميزات الأمان المتقدمة مباشرةً في الشيكات والطابعات وبرامج الدفع الخاصة بك، تعمل مجموعة TROY Group على تخفيف نقاط الضعف التي تجعل الشيكات عرضة للاحتيال.

حلول MICR المتطورة من TROY: 

أمان مسبق: يعمل حبر الحبر MICR الآمن من TROY الحائز على براءة اختراع كضمانة ضد مخططات غسل الشيكات من خلال إطلاق صبغة حمراء كلما تمت محاولة تغيير كيميائي. تنبه هذه الصبغة الحمراء البنك إلى أن هناك محاولة احتيال وأنه يجب على البنك إبطال الشيك على الفور. كما أنها تردع المحتالين من مجرد التفكير في محاولة صرف الشيك.

برنامج شامل: عند طباعة الشيكات، من المهم أن يكون لديك النظام الأساسي الأكثر تحديثاً وأماناً. إن نظام AssurePay Check من TROY هو نظام قائم على السحابة يتم تحديثه إلى آخر تحديثات الخادم، حتى لا تتحمل تكلفة صيانة البرامج القديمة بأمان أقل. كما يستخدم AssurePay Check أيضاً تسجيل دخول واحد ومصادقة متعددة العوامل، حتى لا يتعرض نظامك للخطر أبداً.

طابعات MICR آمنة ومخزون الشيكات الفارغة: من خلال استخدام طابعات HP المحسّنة من TROY، يمكنك ضمان طباعة شيكاتك بشكل آمن ودقيق على مخزون شيكات فارغة، بحيث لا يتمكن أي محتال من الحصول على معلومات حسابك إذا سرق شيكًا فارغًا من طابعتك أو صندوق بريدك.

لا تغير الطريقة التي تمارس بها أعمالك - فقط اختر TROY 

في عصر يتزايد فيه الاحتيال المالي ويطور فيه مجرمو الإنترنت أساليبهم باستمرار، تعمل مجموعة TROY على تمكين الشركات من البقاء في المقدمة. من خلال تحصين نظام الدفع الخاص بك من خلال حلولنا التي أثبتت جدواها، يمكنك حماية أصولك وحماية سمعتك والحفاظ على ثقة أصحاب المصلحة لديك.

بإضافة أمان TROY، لن تضطر إلى تغيير الطريقة التي تقوم بها بأعمالك بالكامل، فأنت تحتاج فقط إلى حل واحد. 

انتقل إلى موقعنا الإلكتروني لمعرفة كيف يمكننا مساعدتك.