في صباح يوم اثنين مخلص، احتاج سكرتير منظمة محو الأمية المالية - دعنا نسميه سام - إلى تقديم استمارة إلى وزير خارجية ولاية أريزونا. تطلبت عملية الإيداع دفع رسوم قدرها 10 دولارات للبدء. كتب سام شيكاً، كما قد يفعل أي واحد منا، ووضعه في مظروف ووضعه في صندوق بريد الولايات المتحدة في الزاوية.
بحلول يوم الثلاثاء، كانت دفعة "مصرح بها" بقيمة 5,000 دولار قد خرجت من خزائن منظمة محو الأمية المالية ودفعت لأحد الأفراد. وقد وقعت المنظمة ضحية لعملية احتيال بشيكات. كان المحتال قد اعترض الشيك وتلاعب بمحتواه وصرف مبلغ 5000 دولار من منظمة محو الأمية المالية وسام المطمئن.
تماماً مثل مؤسسة سام، بدأت المزيد من الشركات في التعرض لحالات احتيال متعددة في الشيكات. فوفقاً للدراسة الاستقصائية العالمية للجريمة الاقتصادية والاحتيال الاقتصادي لعام 2022 التي أجرتها شركة PwC، أبلغت 51% من المؤسسات التي شملتها الدراسة عن حالات احتيال خلال العامين الماضيين. ويمثل هذا الرقم أعلى مستوى من حالات الاحتيال التي شهدها الاستطلاع منذ إنشاء البحث قبل عقدين من الزمن. تسلط هذه الإحصائية الضوء على حاجة كل مؤسسة إلى تطوير سير عمل مقاوم للاحتيال في عملية إنشاء الشيكات وإصدارها.
التعريف ب MICR: كيفية عمله
التعرف على حروف الحبر المغناطيسي (MICR ) هي التقنية التي تقوم بترميز المعلومات على الشيكات والمستندات المهمة وأدوات الدفع. تتم قراءة هذا الترميز بواسطة الآلات التي تساعد البنوك والشركات والمؤسسات الأخرى على معالجة الشيكات والمعاملات المالية الأخرى. ومع ذلك، بقدر ما هي مريحة وفعالة مثل MICR، فإنها تشكل أيضًا خطرًا أمنيًا كبيرًا إذا لم يتم استخدامها بشكل صحيح. في هذه المقالة، سوف نستكشف ما تحتاج إلى معرفته حول الأمان الذي توفره تقنية MICR وكيفية ضمان حماية مؤسستك.
لفهم أمان تقنية MICR، يجب أن نفهم كيف تعمل. تختلف تقنية MICR عن الطباعة بنفث الحبر أو الطباعة بالليزر التقليدية؛ فهي تستخدم حبرًا مغناطيسيًا خاصًا يمكن قراءته بواسطة الآلات. يحتوي هذا الحبر على جزيئات أكسيد الحديد التي تساعد الآلة على قراءة النص. المشكلة في ذلك أنه يمكن التلاعب بها وتكرارها وتزويرها. يمكن للمجرمين استخدام برمجيات ومعدات خاصة لإنشاء شيكات مزيفة تبدو أصلية ويمكن أن تخدع البنوك والأفراد. لمكافحة هذا الخطر، يجب إدارة تقنية MICR بشكل آمن. ويشمل ذلك التحكم في الوصول إلى طابعات الميكر ومخزون الورق، والحفاظ على بروتوكولات وبرامج أمنية محدثة، وتدريب الموظفين بانتظام على التعرف على الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها.
لا يقتصر أمن الميكر على الأمن المادي. فالأمن السيبراني هو أيضاً مصدر قلق كبير. بسبب عالمنا الرقمي المتزايد، هناك احتمال أكبر لخرق البيانات والسرقة. إذا تمكن أحد المجرمين من الوصول إلى ملفات MICR الخاصة بمؤسستك، فيمكنه التلاعب بالبيانات أو استخدامها لأغراض غير مشروعة. إن أفضل طريقة لمعالجة مخاطر الأمن السيبراني المتعلقة بـ MICR هي من خلال ضوابط وصول قوية ونسخ البيانات احتياطيًا بانتظام. وتشمل هذه الضوابط تحديث ضوابط الوصول بانتظام للتأكد من أن الموظفين المصرح لهم فقط هم من يمكنهم الوصول إلى الملفات، واستخدام المصادقة متعددة العوامل، ووجود حل آمن للنسخ الاحتياطي في حالة حدوث خرق.
من المهم أيضًا مراعاة أمن عملية الطباعة باستخدام الميكر. على سبيل المثال، في حين أن حبر MICR غالباً ما يُستخدم في الشيكات، يجب أن يكون ذا جودة عالية ومواكبة لأحدث ميزات الأمان. إذا كان الحبر خفيفًا جدًا أو كانت الخصائص المغناطيسية لا تعمل بشكل صحيح، فقد يزيد ذلك من احتمالية التزوير. يجب عليك دائمًا تزويد طابعات MICR بمخزون ورق آمن يحتوي على ميزات أمان مثل الطباعة الدقيقة والعلامات المائية وعناصر التصميم الأخرى التي يصعب تقليدها. أيضًا، لمزيد من الأمان، يجب على المؤسسات أن تفكر في دمج طابعات MICR مع برامج الطباعة الآمنة التي توفر مسار تدقيق ويمكن أن تساعد في ضمان سلامة البيانات.
وأخيرًا، هناك أيضًا اعتبارات الامتثال. هناك هيئات تنظيمية مختلفة مثل صناعة بطاقات الدفع وقانون ساربانيس أوكسلي وقانون HIPAA لديها متطلبات محددة تتعلق بتقنية MICR وأمنها. كمدير، من المهم أن تظل على دراية بهذه المعايير والتأكد من امتثال مؤسستك لها. يمكن أن يؤدي تجاهل هذه المعايير إلى عواقب وخيمة مثل الغرامات والمسؤولية القانونية والتأثيرات السلبية على السمعة.
حماية مهام سير عمل طباعة الشيكات من الاحتيال باستخدام حلول MICR من مجموعة TROY
تتميز حلول طباعة MICR الخاصة بنا بميزات الأمان الاستثنائية، مما يجعلها خيارًا مثاليًا لطباعة الشيكات. من خلال مجموعتنا من طابعات MICR، نقدم مستويات أمان متميزة تسمح لك بتخصيص سير عملك بناءً على متطلباتك الخاصة. وبهذه الطريقة، يمكنك الاستمتاع بالميزات التي تريدها بالضبط دون الحاجة إلى دفع تكاليف غير ضرورية.
تشمل مستويات الأمان هذه:
- خط الحماية التلقائية - تطبع "باطلة" تلقائيًا إذا تم تحويل مهمة إلى طابعة غير طابعة TROY.
- قفل آمن بـ 3 مواضع للمفاتيح - يسمح بقفل الموارد الآمنة للطابعة فعليًا، مما يحمي الشركات من الاحتيال من خلال رفض الوصول غير المصرح به إلى الموارد.
- TROYMark™ - تقنية ذكية مضادة للتلاعب توفر علامة مائية متكررة لبيانات الشيك المتغيرة عبر خلفية الشيك (أي المستفيد والمبلغ)
توفر طابعات Troy أيضًا ميزات أمان شاملة يمكن دمجها في مهام سير عمل طباعة الشيكات لضمان إمكانية التتبع. تتضمن هذه الميزات ما يلي:
- تقارير سجل التدقيق - لتتبع كل شيك آمن تمت طباعته.
- التشفير وفك التشفير - لضمان حماية حركة مرور بيانات الطباعة الحساسة عبر الشبكة.
- أقفال علبة الورق وتعيينها - لتجاوز الاستدعاءات غير المصرح بها للدرج؛ لضمان عدم إمكانية الوصول إلى الورق الخاص إلا عند الحاجة للطباعة.
- التوقيعات والشعارات المحمية - لتقييد الوصول إلى التوقيعات والشعارات المقيمة في الطابعة عن طريق قفلها خلف كلمة مرور.
- عناصر تحكم مفعلة برقم التعريف الشخصي - تقيد مهام الطباعة باستخدام رقم التعريف الشخصي (MICR) وغير ذلك.
الشروع في استخدام MICR
تعد تقنية MICR تقنية فعالة ومستخدمة على نطاق واسع لمعالجة الشيكات والمعاملات المالية الأخرى. ومع ذلك، فإن استخدامها يعرض المؤسسات لمخاطر أمنية محتملة. يجب على المديرين إعطاء الأولوية لأمن الطباعة باستخدام تقنية MICR والبيانات وضوابط الوصول لتجنب أي نقاط ضعف أو حوادث احتيال. من خلال اتباع أفضل الممارسات والبقاء على اطلاع دائم بأحدث بروتوكولات الأمان، يمكنك المساعدة في حماية المعاملات المالية لمؤسستك ومنع أي انتهاكات أمنية.
لمعرفة المزيد عن حلول MICR التي نقدمها مثل الطابعات والأحبار وورق الشيكات وغيرها من الملحقات، اتصل بأحد ممثلينا اليوم.
اترك رد