في مدونتي السابقة أردت أن أناقش ماهية غرفة المقاصة الآلية ACH وكيف يمكن مقارنتها بالشيكات الإلكترونية أو حتى إيداعات الشيكات عبر الهاتف المحمول. ومع ذلك، انتهى بي الأمر بالتركيز على تاريخ ACH بدلاً من ذلك. أعتقد أنه من المهم فهم تاريخ وسياق التحويل الإلكتروني للأموال (EFT) وغرفة المقاصة الآلية (ACH). غالبًا ما يخلط الناس بين الأسماء والمصطلحات المتعلقة بالتحويلات المالية الإلكترونية، وهم ليسوا مخطئين تمامًا، حيث إن العديد من طرق الدفع الرقمية متشابهة. إذا لم تقم بذلك، فإنني أوصي بقضاء بضع دقائق في قراءة تاريخ غرفة المقاصة الآلية في هذا المنشور.
ما هي مدفوعات ACH؟
غرفة المقاصة الآلية (ACH) هي شبكة كمبيوتر لمعالجة التحويلات المالية تقوم بمعالجة دفعات من المعاملات للبنوك. من الشائع جداً أن نقول ACH كاختصار/اختصار لأي تحويل يكون عبارة عن معاملة خصم/ائتمان ACH. ACH أكثر شيوعًا مما قد تدركه. على سبيل المثال، الإيداع المباشر من أصحاب العمل هو معاملة ائتمان ACH.
ما هي معاملة ائتمان ACH؟
إحدى الطرق البسيطة لفهم معاملة ائتمان غرفة المقاصة الآلية الأمريكية هي التفكير فيها على أنها إجراء "دفع". يقوم المدفوع له "بدفع" الأموال من حسابه إلى حساب آخر. يتم كل ذلك عبر شبكة ACH، من أجل الأمان والموثوقية.
ما هي معاملة الخصم من غرفة المقاصة الآلية ACH؟
إذا كانت معاملات ائتمان غرفة المقاصة الآلية الأمريكية هي معاملات "دفع"، فإن معاملات الخصم من غرفة المقاصة الآلية الأمريكية هي معاملات "سحب". يطلب مستلم الأموال السحب من الحساب. الطريقة الأكثر شيوعاً هي استخدام بطاقة خصم لإجراء عملية شراء. يطلب مستلم الأموال مبلغاً مستحقاً له مقابل عملية الشراء.
هناك العديد من الأنواع المحددة لمعاملات الخصم الآلي ACH، ودون الخوض في تفاصيل أكثر من اللازم، إليك بعض الأمثلة:
- إدخال نقاط البيع (POS)
- الخصم من الحسابات المصرفية لمدفوعات البطاقات التي تتم عبر محطة طرفية إلكترونية.
- قيد الدفع والإيداع المرتب مسبقًا (PPD)
- الخصم المباشر من حساب مستهلك أو إيداعه في حساب مستهلك بناءً على تفويض من المتلقي (صاحب الحساب).
- إدخال الحسابات المستحقة القبض (ARC)
- تحويل الشيكات الفعلية المستلمة عن طريق البريد أو صندوق الإسقاط إلى معاملات خصم ACH.
هناك العديد من الأمثلة الأخرى، ولكن هذه الأمثلة القليلة يجب أن تعطيك فكرة عن مدى اتساع فئة معاملات غرفة المقاصة الآلية ACH، ولكن مدى تشابهها في الممارسة العملية.[1]
هناك معاملة مماثلة قد تكون على دراية بها وهي التحويلات البنكية. وتستخدم هذه الطريقة الاتصال المباشر بين البنوك، والتي يمكن أن تكون أسرع ولكن تكلفتها أعلى بشكل عام لكل معاملة. تجدر الإشارة أيضاً إلى أنه يمكنك استخدام التحويل البنكي لنقل الأموال دولياً.
ما هو الشيك الإلكتروني/الشيك الرقمي مقابل غرفة المقاصة الآلية؟
أولاً وقبل كل شيء، الشيك الإلكتروني (يستخدم البعض الشيك الرقمي) هو إلى حد كبير معاملة ACH، وبشكل أكثر تحديداً الشيك الإلكتروني هو نوع محدد من معاملات الخصم من ACH. إن مصطلحات الشيك الإلكتروني، أو الشيك الرقمي، أو الدفع عن طريق غرفة المقاصة الآلية الأمريكية (ACH) كلها تعني نفس الشيء من الناحية الوظيفية. فكلها تحويلات إلكترونية للأموال. ومع ذلك، نظرًا لأن الشيكات الإلكترونية تمر بخطوات إضافية للتحقق من عملية الدفع وتفويضها، فقد تكون أبطأ قليلاً من ACH. وبصفة عامة، تعتبر مدفوعات غرفة المقاصة الآلية ACH أكثر ملاءمة للمدفوعات المتكررة، مثل خدمة الاشتراك، بينما الشيكات الإلكترونية أكثر ملاءمة للمدفوعات لمرة واحدة. من الصعب القول إن أحدهما أقل تكلفة من الآخر. تختلف الأسعار باختلاف مقدمي الخدمات/مقدمي الخدمات.
هل الإيداع عبر الهاتف المحمول هو أيضاً ACH؟
ليس تماماً، لا.
إن إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول هو النسخة الحديثة من إيداع الشيكات الورقية في البنك لإيداعها. إن التقاط صورة للشيك باستخدام تطبيق البنك الخاص بك هو طريقة أسرع/أسهل لإيصال الشيك إلى البنك لمعالجته. إنه شكل من أشكال التحويل الإلكتروني للشيكات ولكنه لا ينتقل عبر شبكة ACH.
على الرغم من أن هذا أكثر ملاءمة وأسرع بكثير من إحضار شيك إلى البنك لإيداعه، إلا أنه لا يزال مثل إيداع شيك فعلي. فكما يمكن للشيك الفعلي العادي أن يرتد بعد الإيداع، يمكن للشيك المودع عبر الهاتف المحمول أن يرتد بنفس الطريقة. من من وجهة نظر البنك، فإن التقاط صورة لشيك مادي في تطبيق البنك الخاص بك للإيداع أو إحضار شيك مادي إلى البنك لإيداعه هو نفسه من الناحية الوظيفية. الفائدة هي أنه من الأسهل التقاط صورة داخل تطبيق البنك بالنسبة للمستهلك.
ما هي الفائدة المرجوة؟
على الرغم من اختلاف معظم عمليات التحويل الإلكتروني للأموال، إلا أنها متشابهة من الناحية العملية. إعداد غرفة المقاصة الآلية لإرسال الأموال أو استخدام طريقة الشيكات الإلكترونية - لا يزال ينقل الأموال عبر شبكة غرفة المقاصة الآلية بنفس السرعة تقريبًا وبنفس التكلفة تقريبًا. يجب أن يكون لديك الآن نقطة بداية جيدة لإجراء المزيد من البحث عند استكشاف الطرق المختلفة التي يمكن لشركتك من خلالها معالجة/إرسال المدفوعات. ربما تكون عملية ACH الأسرع قليلاً هي الأفضل لعمليتك أو ربما تكون التكلفة المنخفضة قليلاً للشيكات الإلكترونية التي قد تكون أبطأ في المعالجة هي الخيار المناسب لك. يعود الأمر كله إلى تفضيلاتك الشخصية واحتياجاتك الخاصة وما يقدمه مقدمو الخدمات الموثوق بهم.
سيكون منشور المدونة التالي والأخير في هذه السلسلة هو أنني سأجمع كل ذلك معًا خصيصًا لمستخدمي QuickBooks. كيفية توفير المال على الشيكات الفعلية، وتقليل مخاطر الاحتيال، وكيفية البدء في استخدام التحويلات المالية الإلكترونية، وتحويل كيفية معالجة أعمالك للمدفوعات من QuickBooks بالكامل.
منشورات ذات صلة
Cashier's Checks vs. Personal Checks: What's the Difference?
We may read "checks" are dead on many online news publications, but that is far from the truth. In fact, the majority of B2B transactions are done via check transaction, at 80%.
امتثال USPS IMI: الموعد النهائي يقترب
إنه سباق بالبريد مع الزمن.
هل ستعود إلى المكتب في عام 2025؟ إليك ما ستحتاج إليه
Uh-oh. It seems like the days of working remotely, whether full time or on a hybrid schedule, are coming to an end. Earlier this fall, two major corporations, Amazon and Dell,..
اترك رد