الاحتيال على Zelle: الضغط من أجل حماية أفضل للمستهلك

لقد أعادت Zelle تعريف كيفية تحويل الأفراد للأموال، حيث قدمت نوعًا من السرعة والراحة التي نادرًا ما ترتبط بالمعاملات المالية. ليس من المستغرب أنه مع وجود أكثر من 120 مليون مستخدم وتحويلات مذهلة بقيمة 806 مليار دولار في عام 2023، تظل Zelle واحدة من أكثر منصات الدفع من نظير إلى نظير شعبية. ولكن ما يجعل Zelle جذابة للمستهلكين يجذب المحتالين أيضًا. دفع عدد متزايد من حوادث الاحتيال على Zelle المرتبطة بالتطبيق السلطات الفيدرالية إلى إلقاء نظرة فاحصة على كيفية حماية البنوك لعملائها.

لماذا يستهدف المحتالون Zelle

يعد نظام الدفع الفوري الذي لا رجعة فيه من Zelle أحد أكبر نقاط قوته - وأكثر نقاط ضعفه أهمية. على عكس بطاقات الائتمان أو الشيكات، لا يمكن إيقاف المدفوعات التي تتم من خلال Zelle أو الاعتراض عليها بمجرد إرسالها. إذا قام أحد المحتالين بإجبار المستخدم على إجراء عملية دفع، فإن استرداد هذه الأموال يكاد يكون مستحيلاً.

من الناحية الإحصائية، يمثل الاحتيال نسبة مئوية صغيرة من معاملات Zelle - 0.1% فقط في عام 2023 - ولكن هذا الرقم لا يزال يُترجم إلى خسائر كبيرة بسبب الحجم الهائل لشركة Zelle. على سبيل المثال، 403 مليون دولار من أصل 806 مليار دولار تم تحويلها في ذلك العام يحتمل أن تكون عمليات احتيال أو احتيال في الدفع.

الأمر لا يتوقف عند هذا الحد. تشير التقارير إلى تسارع وتيرة عمليات الاحتيال المرتبطة بتطبيقات الدفع. فقد تم الإبلاغ عن أكثر من 41,000 حالة تنطوي على خسائر بقيمة 171 مليون دولار إلى لجنة التجارة الفيدرالية في النصف الأول من عام 2024 وحده.

التحقيق الفيدرالي في قضية الاحتيال على شركة Zelle 

كشفت شركة Wells Fargo أن السلطات الأمريكية تحقق في شكاوى Zelle. أطلق مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) تحقيقًا حول ما إذا كانت البنوك تقوم بما يكفي للتصدي للاحتيال عبر Zelle. وينصب تركيزها على ما إذا كانت البنوك تتصرف بالسرعة الكافية لإغلاق الحسابات المتعلقة بالاحتيال وما إذا كانت لديها تدابير كافية لمنع المحتالين من التسجيل في المقام الأول.

على الرغم من أن البنوك تقوم بتعويض العملاء عن المعاملات غير المصرح بها، إلا أن معظمها ينظر إلى المعاملات الاحتيالية - المعاملات التي يصرح بها المستخدم تقنيًا تحت الإكراه أو الخداع - على أنها خارج نطاق التزاماتها. قدمت الشركة الأم لشركة Zelle، وهي شركة Early Warning Services، سياسات تتطلب من البنوك تعويض المستخدمين الذين تم الاحتيال عليهم من قبل منتحلي شخصيات بعض المؤسسات الموثوقة، لكنالتقارير تشير إلى أن 80-85% من ضحايا الاحتيال لم يتلقوا أي تعويض في عام 2024.

وفي الوقت نفسه، تصر البنوك الكبرى مثل JPMorgan Chase على أنها توفر بالفعل حماية كبيرة وتجادل بأنه لا ينبغي أن تخضع للوائح أكثر صرامة. وقد أكد البنك على سجل Zelle القوي من حيث الأمان عند استخدامها بشكل مسؤول.

كيف تتصدى Zelle والبنوك لعمليات الاحتيال

يُحسب لشركة Zelle والبنوك المشاركة أنها نفذت تدابير للحد من الاحتيال في المدفوعات الرقمية. وتشمل هذه التدابير تنبيه المستخدمين إلى إرسال الأموال إلى الأشخاص الذين يثقون بهم فقط، ومراقبة الأنشطة المشبوهة، واستخدام أدوات تقييم المخاطر للإبلاغ عن المعاملات المحفوفة بالمخاطر.

ومع ذلك، لا تزال التحديات قائمة. تحتاج شكاوى الاحتيال إلى اتخاذ إجراءات سريعة، مثل تجميد الحسابات المشبوهة، لمنع الجهات السيئة من سحب الأموال المسروقة على الفور. كما أن هناك حاجة إلى المزيد من الأساليب الاستباقية، مثل فحص المتلقين وتقديم تحذيرات مفصلة حول عمليات الاحتيال المحتملة.

تقديم حل موثوق به لعمليات الاحتيال الرقمي

في حين أن معالجة الاحتيال في Zelle أمر بالغ الأهمية، فإن المحادثة الأوسع نطاقاً المتعلقة بأمن المدفوعات تسلط الضوء على قيمة البدائل مثل الشيكات لأنواع معينة من المعاملات. على عكس العديد من طرق الدفع الرقمية، توفر الشيكات طريقة دفع آمنة ويمكن تتبعها، خاصةً عند طباعتها بتقنيات متقدمة لمنع الاحتيال في المدفوعات الرقمية مثل TROY MICR Toner Secure.

لماذا تظل الشيكات خياراً آمناً

تظل الشيكات خيارًا موثوقًا للدفع نظرًا لميزاتها الأمنية وإمكانية تتبعها، خاصةً عند دمجها مع تدابير الحماية المعززة. مع استخدام 80% من الشركات للشيكات لإجراء المعاملات بين الشركات و42% من جيل الألفية لا يزالون يكتبون الشيكات بانتظام، ومع ذلك، فإن الاحتيال بالشيكات آخذ في الارتفاع، حيث يقوم المحتالون بغسل الشيكات وإيداعها لمصلحتهم الخاصة. ومع ذلك، عند طباعتها باستخدام حبر TROY MICR Toner Secure، فإن الشيكات توفر طبقة قوية من الحماية ضد الاحتيال في الشيكات من خلال الميزات التالية:

• مقاومة الاحتيال: يشتمل حبر TROY MICR Toner Secure على حبر فريد من نوعه حاصل على براءة اختراع يحمي الشيكات من غسل الشيكات عن طريق النزيف. ساعدت هذه التقنية المبتكرة كلاً من البنوك والشركات على مكافحة الاحتيال واسترداد مئات الآلاف من الدولارات.
  
  
• إمكانية التتبع: يُستخدم كل شيك كسجل مادي للمعاملة، مما يترك أثراً واضحاً للمعاملات. هذه الشفافية لا تجعل من الصعب تنفيذ الأنشطة الاحتيالية فحسب، بل تجعل من السهل أيضاً تعقبها ومقاضاة مرتكبيها.
  
  
• قابلة للتخصيص حسب الاحتياجات: من صرف الرواتب إلى المعاملات الكبيرة، فإن الشيكات المطبوعة بتقنية MICR الآمنة قابلة للتكيف مع مجموعة واسعة من احتياجات العمل والاحتياجات الشخصية، مما يعيد التحكم في الأمور بين يديك.
  
  

حالة استخدام الشيكات الآمنة

نظراً للطبيعة التي لا رجعة فيها لمنصات الدفع الرقمية مثل Zelle، فإن الشيكات التي يتم إنتاجها بتقنية رائدة في مجال مكافحة الاحتيال توفر للمستهلكين راحة البال. سواء للمدفوعات ذات القيمة العالية أو التعاملات مع المستلمين الأقل درايةً، فإن الشيكات توفر خياراً آمناً يمزج بين الكفاءة والمساءلة.

مستقبل أمن المدفوعات

مما لا شك فيه أن المنصات الرقمية مثل Zelle قد أحدثت ثورة في مجال المدفوعات، ولكن ارتفاع نشاط الاحتيال يثبت أنه حتى أكثر الأنظمة حداثة تتطلب تحسينًا مستمرًا. للبنوك ومنظمي السياسات والمستهلكين دور في جعل المنصات أكثر أمانًا. لا تزال الشيكات الآمنة، خاصةً تلك المطبوعة باستخدام حبر TROY MICR الآمن، توفر طريقة يمكن الاعتماد عليها لمكافحة الاحتيال. من خلال تحقيق التوازن بين سهولة المدفوعات الرقمية وسلامة الطرق التقليدية، يمكننا صياغة مسار أكثر أماناً للمعاملات المالية في المستقبل.

سواء كنت تعتمد على أحدث التقنيات المتطورة أو الحلول الملموسة الموثوق بها، فإن البقاء على اطلاع هو مفتاح الحفاظ على حمايتك.

اقرأ المزيد عن حبر MICR الآمن على موقعنا الإلكتروني.