خلل في أجهزة الصراف الآلي لبنك تشيس: ماذا يعني ذلك بالنسبة للبنوك؟

لم يكن الخلل الذي حدث في أجهزة الصراف الآلي لبنك تشيس 2024 مجرد صيحة لطيفة على تطبيق تيك توك ظهرت وذهبت. مع ظهور عواقب هذا الخلل الآن على المحتالين الذين استغلوا هذا الخلل، كيف تستعد البنوك للمستقبل؟ 

هل هناك المزيد من الأمان لماكينات الصراف الآلي أم أن هذا سيحدث مرة أخرى؟

خلل بنك تشيس: ماذا حدث؟ 

على الورق، تعتبر عملية الخلل في بنك تشيس ذكية للغاية. وطريقة عملها هي أن المحتالين كانوا يودعون شيكًا كبيرًا في حسابهم عبر ماكينة الصراف الآلي، ومن خلال خلل تقني، تمكنوا من سحب الأموال قبل أن يمر الشيك عبر القنوات الصحيحة لتخليصه. وقد عُرف هذا الخلل باسم "الخللالمالي اللانهائي" وانتشر على العديد من المنصات الاجتماعية مثل TikTok، حيث شجع المستخدمون الآخرين على الاستفادة من البنك. 

لم يستخف بنك جي بي مورجان بهذا الأمر، وقرر مقاضاة المحتالين الذين سرقوا آلاف الدولارات من البنك كجزء من الخلل. تم رفع دعوتين قضائيتين في نهاية أكتوبر ضد شخصين سرقا أكثر من 660,000 دولار.

لقد تم إصلاح الخلل، ولم يعد من الممكن الاستفادة من بنك Chase Bank بهذه الطريقة. ولكن، كيف يجب على البنوك معالجة هذا الأمر حتى لا تحدث مثل هذه المواقف في المستقبل؟

لماذا يجب على البنوك تحديث أمن أجهزة الصراف الآلي

أحد الأشياء التي يجب على البنوك البدء في القيام بها الآن هو زيادة أو ترقية أمن ماكينات الصراف الآلي. فبالإضافة إلى تقنيات الاحتيال مثل الخلل في أجهزة الصراف الآلي، فإن أجهزة الصراف الآلي تتناقص أهميتها يومًا بعد يوم. مع تناقص المعاملات النقدية أكثر فأكثر، انخفض استخدام ماكينات الصراف الآلي. فقد انخفضت نسبة المستهلكين الأمريكيين الذين يحملون النقود بحوالي 30% من عام 2022 إلى عام 2024.

ومع ذلك، فقد انخفض أيضًا التفاعل مع البنك الواحد. فمع تسارع وتيرة التحول نحو القنوات المصرفية الرقمية بسبب الجائحة، أغلقت البنوك أكثر من 1600 فرع سنويًا منذ عام 2022، حيث أغلق بنك JPMorgan 7 فروع في أسبوع واحد فقط في الخريف الماضي. وهذا يترك عملاء البنوك عالقين دون وسيلة للذهاب فعليًا إلى أحد الفروع للحصول على شيء مثل شيك مصرفي أو مشورة مالية من اجتماع فردي مع مستشار.

تبحث البنوك عن طرق لتحسين أمان ماكينات الصراف الآلي، ومعظمها آلات جديدة يمكن أن تحل محلها. وقد تشمل هذه الماكينات آلات الصراف الآلي التفاعلية (ITMs)، حيث يمكن للمستهلكين الحصول على المساعدة من صراف مباشر من خلال مكالمة فيديو، ولكن قد لا يكون هذا هو الحل أيضًا. 

إذن ما الذي يجب أن تبحث عنه البنوك عند اختيار بديل لأجهزة الصراف الآلي؟

ميزات الأمان لأجهزة الصراف الآلي الجديدة

يجب على البنوك أن تبحث عن حل يمكن أن يدمج الأمان والثقة في البنك الذي تتعامل معه، مع تقديم أكثر من مجرد صرف النقود. يجب أن يسمح جهاز الصراف الآلي المثالي أو كشك الخدمة المصرفية الذاتية الجديد للعملاء بطباعة الشيكات والبطاقات المصرفية والوصول إليها، مع الحفاظ على كونها وسيلة آمنة وموثوقة للخدمات المصرفية. يجب أن تشتمل هذه الماكينات على:

• تدابير صارمة لمكافحة الاحتيال
  
  

• تعزيز الأمن المادي والرقمي
  
  

• قراءة شاملة للبطاقات والباركود
  
  

• المراقبة والمساعدة عن بُعد
  
  

• أحدث البرامج وتوافق نظام التشغيل

إعادة بناء الخدمة الذاتية مع الثقة

من المرجح أن يشهد بنك تشيس في أعقاب الخلل الذي وقع في تشيس بنك العمل بجدية لاستعادة ثقة عملائه، ولكن الدرس الأكبر يتجاوز مجرد مؤسسة واحدة. فالأمن المالي ديناميكي، ويتطلب اليقظة المستمرة والابتكار. فالبنوك التي تتخذ نهجًا استباقيًا - وليس تفاعليًا - من المرجح أن تبرز كرائدة في هذا المجال.

لم يعد الاستثمار في أحدث تقنيات أجهزة الصراف الآلي المتطورة وأطر الأمن الشاملة أمرًا اختياريًا بل ضروريًا. يجب على البنوك أن تتذكر أن ثقة العملاء مبنية على الموثوقية، وكل فشل في الخدمة يعرض هذه الثقة للخطر. ولكي تزدهر المؤسسات في اقتصاد اليوم سريع الوتيرة والمدفوع بالتكنولوجيا، يجب أن تجمع بين الحلول المبتكرة والالتزام بالتنفيذ الخالي من العيوب. عندما يشعر العملاء بالأمان، يفوز الجميع.

كان الخلل في أجهزة الصراف الآلي التابعة لشركة Chase 2024 بمثابة جرس إنذار - وهو تذكير بأن العصر الرقمي لا يتطلب التكيف مع التغيير فحسب، بل يتطلب البقاء متقدمًا عليه بعدة خطوات.

لمعرفة المزيد عن حل الخدمات المصرفية الذاتية من TROY، انقر هنا.