ما هو الاحتيال بالشيكات؟ 5 تقنيات قد لا تعرفها

قد يبدو الأمر قديمًا بعض الشيء - ولكن لا تخطئ في أن الاحتيال بالشيكات هو أحد أكبر مشاكل الاحتيال في عمليات الدفع في العالم في الوقت الحالي. 

لا تزال الشيكات واحدة من أكثر أشكال المدفوعات شيوعًا، حيث لا تزال 81% من شركات الأعمال بين الشركات تستخدم الشيكات بشكل أساسي لإتمام المعاملات على الرغم من المشاكل المتعلقة بالاحتيال في الشيكات. لماذا؟

ويرجع ذلك في الغالب إلى أن الشيكات لا تزال طريقة موثوقة للدفع تقبلها جميع الشركات تقريباً. بالنسبة لمعظم الشركات الكبيرة يتمحور إصدار الشيكات وقبولها، إلى جانب عمليات الحسابات الجارية والمحاسبية حول إرسال الشيكات ومعالجتها. 

في عام 2021، ذكرت لجنة التجارة الفيدرالية أنه تم تحرير 11.2 مليار شيك. هلهذا أقل من السنوات السابقة؟ نعم. لكن الحجم لا يزال كبيراً، وطالما أن الشيكات لا تزال عملة قانونية، فسوف يستمر استخدامها. 

مع اكتساب طرق الدفع الجديدة مثل التحويلات المالية الإلكترونية وغيرها من تطبيقات التكنولوجيا المالية شعبية متزايدة، قد تعتقد أن المدفوعات بالشيكات ستكون في أسفل قائمة المحتالين في مجال المدفوعات الإلكترونية. ولكن خلاصة الأمر - الشيكات لا تتطلب البراعة التقنية اللازمة للاحتيال في المدفوعات الإلكترونية. ولكن ما هو الاحتيال بالشيكات؟ 

مع تزايد عمليات الاحتيال في الشيكات على مدى السنوات القليلة الماضية، من المهم معرفة جميع الأساليب التي يستخدمها المجرمون لتزوير الشيكات. سواء كان الأمر يتعلق بموظفي الشركة الداخليين الذين يتطلعون إلى السرقة من شركتهم الخاصة، أو المحتالين الصغار الذين يسرقون الشيكات من صناديق البريد، أو المحتالين الصغار الذين يقومون بإنشاء شيكاتهم الخاصة باستخدام التطبيقات الرقمية، فمن المهم معرفة ماهية تزوير الشيكات وكيفية القيام بذلك. 

أنواع تزوير الشيكات

الاحتيال بالشيكات هو فئة من الجرائم المالية التي تنطوي على التلاعب بالشيكات أو تزويرها لتحقيق مكاسب شخصية أو مالية. عندما يفكر معظم الناس في الاحتيال بالشيكات، يتبادر إلى أذهانهم فيلم "أمسكني إن استطعت" الذي تم إنتاجه عام 2004 من بطولة ليوناردو دي كابريو في دور فرانك أباغنيل الابن، وهو أشهر محتال شيكات مزورة تحول إلى مستشار احتيال لدى مكتب التحقيقات الفيدرالي. في ماضيه الإجرامي، قام أباغنيل بتغيير شيكات PANAM عن طريق كشط وتغيير معلومات الحساب المصرفي والمستفيد. ومنذ ذلك الحين، أصبح الاحتيال بالشيكات أكثر تطوراً. فيما يلي بعض الأساليب الحديثة والقديمة على حد سواء. 

التزوير

ينطوي التزوير على التوقيع عن طريق الاحتيال باسم شخص آخر على شيك دون تفويض. ويمكن أن يتراوح ذلك من توقيع شيك مسروق على بياض إلى توقيع شخص ما بشكل غير مشروع على شيك مستحق الدفع لشخص آخر. تزدهر عمليات التزوير بسرعة، حيث غالباً ما يحاول المحتالون صرف الشيكات المزورة أو إيداعها قبل أن يتم اكتشافها.

التزوير:

الشيكات المزيفة هي نسخ طبق الأصل من الشيكات الشرعية المصنوعة بدقة. وتتيح التطورات في الطابعات والماسحات الضوئية عالية الجودة للمجرمين إنشاء نسخ مطابقة تقريباً لشيكات أصلية. وغالباً ما تستخدم هذه الشيكات المزيفة معلومات مصرفية مسروقة أو مصممة لتبدو وكأنها شيكات رواتب أو شيكات تجارية، مما يؤدي إلى خداع الأفراد والمؤسسات المالية على حد سواء.

تحقّق من الطيران الورقي:

الاحتيال بالشيكات الورقية هو نوع من الاحتيال الذي يستغل وقت المعالجة بين حسابين مصرفيين أو أكثر. يقوم المحتالون عمدًا بتحرير شيكات من حساب لا توجد به أموال كافية، وإيداعها في حساب آخر وسحب النقود قبل أن يتعرف البنك الأول على العجز.

فحص الطهي: 

طبخ الشيكات هو أسلوب جديد يقوم فيه المجرمون بسرقة الشيكات وتصويرها وتعديلها رقميًا باستخدام تطبيقات التصميم مثل Photoshop. تشبه هذه التقنية إلى حد كبير تقنية غسل الشيكات، باستثناء أن المجرمين لا يضطرون إلى تغيير الشيك فعلياً. 

فحص الغسيل: 

أصبح غسل الشيكات بسرعة واحدة من أكثر القضايا إلحاحًا في مجال تزوير الشيكات اليوم. فهي تجمع بين عنصري التبديل والتزوير - ولكن بلمسة فريدة من نوعها.

ما هو غسيل الشيكات؟

ينطوي غسل الشيكات على إزالة أو "غسل" الحبر أو الحبر الموجود على شيك شرعي لتغيير التفاصيل الرئيسية. باستخدام مواد كيميائية منزلية أو مواد أخرى، يقوم المجرمون بإزالة الخانات - مثل المدفوع له والمبلغ - مع الاحتفاظ بالشيك الأصلي كما هو. ويتيح ذلك فرصاً لإعادة كتابة الشيك بمبلغ أكبر أو إعادة توجيه المدفوعات بالكامل.

لماذا يعتبر غسل الشيكات مشكلة؟

أصبح غسل الشيكات أحد أسرع الاتجاهات نموًا في الاحتيال بالشيكات. في العام الماضي، أعلن مكتب أفضل الأعمال التجارية أن غسل الشيكات يمثل مشكلة بقيمة 815 مليون دولار سنويًا. كما أصدرت USPS العديد من البيانات التي تحذر من المخاوف المتزايدة من سرقة البريد التي أدت إلى مخططات غسل الشيكات بعد أن سرق المجرمون الشيكات من صناديق البريد الزرقاء.

• سهولة التنفيذ: تتطلب الحد الأدنى من الموارد لتنفيذها. يمكن للإمدادات الأساسية، المتاحة لأي شخص تقريباً، أن تمكّن المجرمين من إجراء هذه التعديلات دون الحاجة إلى أدوات متطورة.
  
  
• انتشار الشيكات على نطاق واسع: يستمر استخدام الشيكات على نطاق واسع من قبل الأفراد والشركات، مما يوفر للمحتالين فرصًا لا حصر لها لاعتراضها - سواء من خلال البريد المسروق أو دفاتر الشيكات في غير محلها أو عمليات الاحتيال المزيفة.
  
  
• صعوبة في الكشف: غالبًا ما يبدو الشيك "المغسول" وكأنه مستند شرعي. تفشل طرق الكشف التقليدية في تحديد الشيكات المغشوشة إلا بعد حدوث خسارة مالية.

الحل الوحيد المثبت ضد غسيل الشيكات

قامت مجموعة TROY بتطوير تقنية حاصلة على براءة اختراع تُعرف باسم MICR TonerSecure، والتي تُعد أكثر التدابير الموثوقة في الصناعة لمكافحة غسل الشيكات. وخلافاً للحبر العادي، فإن حبر MICR Toner Secure من TROY يقوم بتضمين عامل أمان مضاد للتزوير في كل شيك مطبوع.

عندما يحاول شخص ما إزالة المعلومات المطبوعة على مستند مؤمّن من TROY أو تغييرها كيميائياً، يتفاعل الحبر عن طريق نزيف اللون الأحمر. تعمل البقع الحمراء كدليل لا لبس فيه على الاحتيال، مما يؤدي على الفور إلى إفساد الشيك وإبطاله، مع إعلام المحتالين بأنه قد تم إيقافهم. 

ميزات مسحوق الحبر TROY MICR الآمن

• الأمان الاستباقي: من خلال ردع التلاعب قبل حدوثه، يحمي حبر MICR Toner Secure الشيكات عند نقطة الإنشاء.
  
  
• التصاق الحبر العالي: يتوافق الالتصاق العالي للحبر MICR Toner Secure مع معايير ANSI/ABA، لذلك ستتم قراءة الشيكات دائمًا بأعلى دقة بواسطة الأجهزة المصرفية.
  
  
• ثقة الصناعة: يُعتبر حبر TROY MICR الآمن المعترف به والمستخدم من قبل المؤسسات المالية والشركات والحكومات في جميع أنحاء العالم، وهو الحل الوحيد من نوعه الحاصل على براءة اختراع.
  
  
• صممها خبراء تقوم TROY بصياغة حلول مصرفية تتعلق بطباعة MICR والشيكات منذ 60 عاماً. تُستخدم شركة MICR Toner Secure من قِبل البنوك والشركات منذ إنشائها في عام 2005، وتحتفل بالذكرى السنوية العشرين لتأسيسها في عام 2025. 

لمعرفة المزيد عن MICR، انقر هنا. 

حماية أصولك المالية

يشكل تزوير الشيكات، بما في ذلك غسل الشيكات، خطرًا كبيرًا على كل من الأفراد والمؤسسات. ومع ذلك، فإن حلولاً مثل TROY TROYMICR Toner Secure تضع الأمان بين يديك. من خلال اعتماد تدابير استباقية واستخدام تقنيات آمنة، يمكنك منع الاحتيال قبل حدوثه - مما يوفر الوقت والمال وراحة البال.

لمزيد من المعلومات حول حلول منع الاحتيال، تفضل بزيارة موقعنا الإلكتروني.