أكشاك الخدمة الذاتية المتقدمة: طريق التحول في الفروع

هناك شيء واحد واضح: يكمن مستقبل الخدمات المصرفية في التحول. فبينما تستمر التكنولوجيا في إحداث ثورة في الطريقة التي ندير بها أموالنا، تحتاج الفروع التقليدية إلى التكيف لتلبية الاحتياجات المتغيرة للعملاء. ولكن ما هي احتياجات عميل البنك النموذجي، وكيف يمكن للفروع
تلبيتها؟

ما هو التحول الفرعي؟

تعمل معظم البنوك الكبرى في الولايات المتحدة على تقليص مواقع فروعها المصرفية في عام 2025، حيث سيتم الاستغناء عن حوالي 200 فرع في الربع الأول فقط من عام 2025 وحده. ومع ذلك، تسلط دراسة حديثة أجرتها شركة Accenture الضوء على اتجاه ملحوظ عبر الأجيال والمواقع: لا يزال المستهلكون يقدرون وجود فروع مصرفية فعلية في مجتمعاتهم.

أكثر من 60% من المستهلكين يعتمدون على الفروع عند تلبية احتياجات مالية محددة ومعقدة.

لذلك - بينما تستمر الخدمات المصرفية الرقمية في النمو، تظل الفروع المادية جزءًا حيويًا من التجربة المصرفية للعديد من العملاء. وفي الوقت نفسه، تحتاج المؤسسات المالية إلى إيجاد مسار لمقابلة العملاء في المنتصف. إن زيادة التكاليف التشغيلية، وتطور توقعات العملاء، والمنافسة من شركات التكنولوجيا المالية تدفع البنوك والمؤسسات المالية الأخرى إلى إعادة التفكير فيما تقدمه فروعها وكيفية عملها.

من خلال إعادة تخيل مواقع الفروع وتخطيطاتها، ستتاح للبنوك الفرصة لإصلاح استراتيجيات فروعها بالكامل. إن تحقيق التوازن الصحيح بين الأدوات الرقمية المبتكرة والتفاعل الهادف سيكون عاملاً أساسياً لتقديم تجارب استثنائية للعملاء.

صراف البنك المختفي  

مع إغلاق عدد الفروع المصرفية، يتناقص عدد وظائف الصرافين حسب التصميم، حيث من المتوقع أن تنخفض الوظائف بنسبة 15% بحلول عام 2032 - أي حوالي 53,000 وظيفة. السؤال هو، هل لا يزال الصرافون ضروريين؟

الفرع هو المكان الذي يحصل فيه العملاء على إرشادات الخبراء بشأن المواقف المالية المعقدة التي لا يمكنهم التعامل معها بأنفسهم من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت فقط. من المرجح أن يسعى العملاء إلى الحصول على الخدمة وجهًا لوجه في المعاملات الكبيرة أو طلبات القروض أو غيرها من الاحتياجات المصرفية الرئيسية. كل هذه الخدمات لا يقوم بها عادةً صراف تقليدي.

ينتقل الصرّافون إلى أدوار أكثر تعقيدًا بخلاف مجرد طباعة الشيكات أو البطاقات أو الحوالات المالية أو المساعدة في فتح الحسابات. ومع ذلك، فهذه كلها خدمات لا تزال بحاجة إلى تقديمها في فرع البنك.

لذا، مع الأتمتة التي تحل محل مهام الصراف "التقليدية"، يمكن للبنوك تحويل الفروع إلى مراكز، مليئة بخيارات الخدمة الذاتية وعدد قليل من المتخصصين في الخدمات المصرفية التي تمكن العميل من الدخول والخروج بسرعة.

الطريق إلى التحول إلى فرع البنك

توجد عدة أنواع مختلفة من الآلات المصرفية الآلية التي يمكن أن تساعد العملاء في تقديم الخدمات بعدة طرق، مثل ماكينات الصراف الآلي (ماكينات الصراف الآلي) وماكينات الصراف التفاعلي (ITM)، ولكن لسوء الحظ، لا يوجد أي منهما جاهز للمستقبل كما نعتقد.

• مشكلة أجهزة الصراف الآلي تُستخدم ماكينات الصراف الآلي في الحقيقة لشيء واحد: النقد. في حين أن صرف النقود وسحبها له مكانته اليوم - إلا أنه عمل في اتجاه تنازلي. مع صعود المدفوعات الرقمية إلى القمة، فإن النقد uفي المعاملات في الولايات المتحدة من 32% في عام 2017 إلى 16% في عام 2023مع توقعات تشير إلى مزيد من الانخفاض إلى 11% بحلول عام 2027.
  
  
• مشكلة آلات الصراف الآلي التفاعلية تم طرح ماكينات الصراف التفاعلية ITMs، أو ماكينات الصراف التفاعلية خلال فترة الجائحة حتى يتمكن العملاء من التحدث إلى الصراف افتراضيًا أثناء عمل الصراف من المنزل. كان هذا مفيداً لبعض الوقت، ولكن مع الاستغناء التدريجي للفروع عن وظيفة الصراف، هناك حاجة إلى نهج أكثر توجيهاً للخدمة الذاتية.
  

للتعرف بشكل أعمق على أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الصراف الآلي والاختلافات بينهما، اقرأ مدونتنا هنا. 

فوائد أكشاك الخدمة الذاتية

تحتاج آلات الصرافة الآلية وأكشاك الخدمة الذاتية إلى أن أن تصبح الصراف - مما يمنح العملاء القدرة على تنفيذ المعاملات الروتينية مثل طباعة البطاقات أو الشيكات أو الحوالات المالية أو غيرها من المستندات المالية مثل كشوف الحسابات المصرفية، أو حتى خدمات مثل فتح الحسابات بسرعة وكفاءة، دون الحاجة إلى تدخل بشري.

لا تقلل أكشاك الخدمة الذاتية التي يمكنها إكمال مهام الصراف هذه من أوقات انتظار العملاء فحسب، بل تتيح أيضًا لموظفي البنك التركيز على الاستفسارات الأكثر تعقيدًا، وبالتالي تحسين جودة الخدمة بشكل عام.

الصراف الآلي TROY TROY TROY TellerCentral الآلات المصرفية الآلية الحديثة

TellerCentral هي آلة أكشاك الخدمة الذاتية الثورية من TROY لمساعدة فروع البنوك على التحول. تم تصميم TellerCentral للبنوك لزيادة مشاركتها من خلال منح العملاء خيار طباعة الشيكات والمستندات والبطاقات الآمنة الخاصة بهم، دون الحاجة إلى الاعتماد على المتخصصين في الخدمات المصرفية أو الصرافين. سيؤدي دمج TellerCentral في الفروع إلى:  

• عمليات مبسطة: تقليل أوقات الانتظار، وتقليل عبء العمل على الصراف، وتحسين الكفاءة، وتحرير الموظفين للتركيز على الخدمة الشخصية والمهام ذات القيمة الأعلى.
  
  
• زيادة الإيرادات: أطلق العنان لتدفقات إيرادات جديدة من خلال تقديم طباعة الشيكات كخدمة إضافية. سواءً كانت شيكات شخصية أو تجارية، ستلبي TellerCentral مجموعة واسعة من احتياجات العملاء، مما يعزز الولاء ويزيد من الربحية.
  
  
• جاهز للمستقبل: ابقَ في الطليعة مع حلولنا الجاهزة للمستقبل. مع استمرار تطور الخدمات المصرفية، تتكيف أجهزة الخدمة الذاتية لدينا لتلبية الاحتياجات المتغيرة لعملائك، مما يضمن لك البقاء في طليعة الابتكار.
  
  

أهمية الأمن 

توفر أكشاك الخدمة الذاتية المجهزة بميزات أمان متقدمة، مثل TellerCentral، راحة البال للعملاء مع العلم أن معلوماتهم الحساسة محمية.  

تقوم كل وحدة TellerCentral بطباعة الشيكات باستخدام حبر MICR Toner Secure من TROY الحائز على براءة اختراع، وهو الحبر الأكثر مقاومة للاحتيال في العالم. يفي حبر MICR الحبر المتخصص هذا بمتطلبات الجمعية المصرفية الأمريكية للشيكات، مع طبقة أمان إضافية. إذا تمت محاولة تغيير كيميائي على شيك ما، فإن حبر MICR Toner Secure سيظهر باللون الأحمر، مما ينبه البنوك على الفور إلى وجود احتيال.  

مستقبل العمل المصرفي هنا

بينما نتطلع إلى المستقبل، فإن مستقبل الفروع المصرفية يرتبط بلا شك باعتماد المزيد من خيارات الخدمة الذاتية. وستستمر هذه الحلول المبتكرة في التطور، حيث ستستمر هذه الحلول المبتكرة في التطور، لتقدم مجموعة متزايدة من الخدمات لتلبية احتياجات العملاء المتطورة. من إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول إلى المصادقة البيومترية، فإن الاحتمالات لا حصر لها. 

إن عملية التحول في الفروع جارية على قدم وساق، ومن المهم الانتباه إلى ذلك. تعمل هذه الحلول المبتكرة على إعادة تشكيل الطريقة التي يتفاعل بها العملاء مع بنوكهم، حيث توفر لهم راحة وأمان وكفاءة غير مسبوقة. وبينما نتبنى مستقبل الخدمات المصرفية، ستلعب آلات الخدمة الذاتية مثل TellerCentral بلا شك دورًا محوريًا في تقديم تجارب عملاء متميزة ودفع عجلة الابتكار المستمر في هذا المجال.