ما هو البنك الجديد وهل هو مفيد بالفعل؟

قطعت الخدمات المصرفية شوطًا طويلاً في السنوات القليلة الماضية. فمع زيادة الطلب على المعاملات الأسرع، قامت البنوك الكبرى في الولايات المتحدة بدورها في إيجاد طرق لتسهيل المعاملات المصرفية لعملائها من خلال إنشاء محافظ رقمية وتطبيقات الدفع من شخص إلى شخص وغير ذلك. ولكن - إذا كنت قد سمعت عن "البنوك الجديدة"، فربما تعرف أنها تُحدث تغييرًا كبيرًا في الأمور. ولكن ما هو البنك الجديد، بالضبط؟

تخيل بنكاً متصلاً بالإنترنت بالكامل، بدون فروع فعلية. تتم إدارة كل ما تحتاجه على تطبيق أو موقع إلكتروني. يبدو مستقبلياً، أليس كذلك؟ تتمحور البنوك الجديدة حول استخدام التكنولوجيا لجعل الخدمات المصرفية أسهل وأسرع وأكثر سهولة.

البنوك الجديدة الحالية:

• الرنين
• ريفولوت
• N26

الخدمات المصرفية الجديدة هي أكثر من مجرد صدفة أو بدعة. فمن المتوقع أن تحقق نموًا هائلاً هذا العام، حيث من المتوقع أن يرتفع سوق المعاملات المصرفية الجديدة إلى 7.36 مليار دولار، وفقًا لموقع Statista.

والسؤال الكبير هو ما إذا كانت هذه البنوك الرقمية يمكن أن تحل محل الخدمات المصرفية التقليدية بشكل كامل، خاصة بالنسبة للأشخاص الذين لا يزالون يرغبون في نوع من الاتصال المادي بأموالهم، أو ما إذا كان ذلك لا يزال مهمًا في عصر المعاملات غير النقدية في الغالب. وهنا يأتي دور أكشاك الخدمة الذاتية. تعمل هذه الأكشاك كحل وسط، مما يتيح للعملاء الوصول إلى بعض الخدمات المالية العملية دون الحاجة إلى فرع كامل.

ما هي التكنولوجيا المالية، وكيف تكون البنوك الجديدة جزءًا منها؟

لفهم ماهية البنوك الجديدة، من المفيد معرفة ما هي التكنولوجيا المالية. وهي اختصار لعبارة "التكنولوجيا المالية"، وتعني التكنولوجيا المالية استخدام التكنولوجيا الحديثة لتحسين الخدمات المالية. فكِّر في تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول، أو منصات الاستثمار، أو المستشارين الآليين الذين يساعدونك في تخطيط أموالك.

تُعد البنوك الجديدة مثالاً ساطعًا على التكنولوجيا المالية في العمل، وفي أوج نشاطها. فهي تستخدم عمليات تكامل التطبيقات والأتمتة والأدوات الذكية لتمنحك تجربة مصرفية أكثر ذكاءً مما تقدمه معظم البنوك التقليدية.

لماذا يحب الناس البنوك الجديدة

أصبحت البنوك الجديدة شائعة للغاية، ومن السهل معرفة السبب وراء ذلك. فهي تتمتع ببعض نقاط البيع الرئيسية التي تجعلها تتميز عن البنوك التقليدية.

• الراحة: كل شيء مع أحد البنوك الجديدة يتم عبر الإنترنت. هل تحتاج إلى تحويل الأموال، أو التحقق من رصيدك، أو حتى فتح حساب جديد؟ يمكنك القيام بكل ذلك مباشرةً من هاتفك الذكي. هذا النوع من الخدمات المصرفية هو المنقذ للأشخاص في المناطق الريفية أو الأماكن التي لا توجد فيها البنوك التقليدية في الجوار.
  
  
• رسوم أقل وعروض أفضل: نظرًا لأن البنوك الجديدة لا يتعين عليها القلق بشأن أشياء مثل صيانة المباني أو الفروع، فإنها توفر الكثير من المال. والخبر السار هو أنهم ينقلون هذه المدخرات إلينا. رسوم أقل، ومعدلات فائدة أعلى على المدخرات، وحتى الامتيازات مثل المدفوعات الدولية المجانية شائعة لدى البنوك الجديدة.
  
  
• الخدمات المصرفية المتطورة تقنياً: تتمحور البنوك الجديدة حول دمج أفضل الأدوات المصرفية للعملاء. أدوات الذكاء الاصطناعي لتتبع الإنفاق، والإشعارات في الوقت الفعلي لمعاملاتك، وحتى دعم محفظة العملات الرقمية هي مجرد أمثلة قليلة.

ولكن بينما تُعد البنوك الجديدة دليلاً على مدى قدرة التكنولوجيا المالية على الابتكار، لا يوجد نظام مثالي. لا يزال بعض الأشخاص يشعرون بأنهم يفتقدون شيئًا ما دون الوصول الفعلي أو التفاعل البشري، خاصة عند التعامل مع الاحتياجات المصرفية المعقدة.

أين تقصر البنوك الجديدة

على الرغم من كل الأشياء الرائعة التي تقوم بها البنوك الجديدة، إلا أنها ليست مثالية. فالخدمات المصرفية التقليدية لا تزال تحتفظ بالميزة في بعض المجالات الرئيسية في الأعمال المصرفية، سواء بالنسبة للمهنيين أو للعملاء.

• لا وجود مادي: لا يشعر الجميع بالراحة في التعامل مع بنك متصل بالإنترنت فقط. إذا كنت تتعامل مع مشكلة معقدة أو مبالغ كبيرة من المال، فأحياناً يكون من الأفضل التحدث إلى شخص ما شخصياً، خاصةً إذا كنت تواجه مشكلات في التعامل مع البنك الذي تتعامل معه عبر الإنترنت.
  
  قد يبدو هذا وكأننا نتحدث عن العملاء الأكبر سناً، ولكن لا. في دراسة حديثة، تبين أن الجيل Z وجيل الألفية لا يزالون يستخدمون فروع البنوك الفعلية بسبب ضعف التجارب الرقمية. إليك بعض الأسباب الأخرى التي تجعل الخدمات المصرفية التقليدية لا تزال ضرورية.
  
  
• تحديات خدمة العملاء: من المؤكد أن روبوتات الدردشة الآلية والدعم عبر البريد الإلكتروني توفر الوقت، لكنها لا يمكنها حقًا تكرار موثوقية التحدث إلى إنسان. قد يستغرق الحصول على المساعدة في المشكلات المالية العاجلة أو الفريدة من نوعها وقتاً أطول في بعض الأحيان مع أحد البنوك الجديدة.
  
  
• ثقة العملاء: على الرغم من أن معظم البنوك الجديدة مدعومة من قبل جهات مالية قوية، إلا أن بعض الأشخاص لا يزالون قلقين بشأن وضع أموالهم في نظام رقمي "مجهول الهوية". وتضيف المخاوف بشأن الأمان والاحتيال عبر الإنترنت إلى هذا التردد.
  
  
• الاعتماد على الشراكات: تعتمد البنوك الجديدة على الشراكات مع شركات أخرى لإصدار البطاقات والمدفوعات والشيكات وغير ذلك بسبب غيابها المادي. فهم لا يستطيعون القيام بالكثير، إن كان بإمكانهم القيام بأي شيء داخلياً. هذه استراتيجية مصرفية أكثر خطورة بسبب التكلفة فقط، ولكن أيضًا بسبب الاعتماد على استقرار الشركات الأخرى.
  
  
• خيارات محدودة للخدمات الكاملة: على الرغم من أن معظمنا يحب نهجها الخالي من الرتوش، إلا أن البنوك الجديدة تفتقر في بعض الأحيان إلى مجموعة واسعة من الخدمات التي تقدمها البنوك التقليدية، مثل الرهون العقارية، والقروض التجارية، وأنواع معينة من حسابات التوفير، أو حتى طباعة الشيكات أو البطاقات عند الطلب.

دمج تكنولوجيا أفضل في الفروع المادية

في حين أن المعركة بين الفروع المادية والتكنولوجيا المالية قد تستمر في الاحتدام بين الفروع المادية والتكنولوجيا المالية، إلا أنها لا تحتاج بالضرورة إلى ذلك. يمكن أن يساعد دمج المزيد من خيارات الخدمة الذاتية الأكثر ذكاءً من الناحية التقنية في فروع البنوك الفعلية على سد الفجوة بين البنوك التقليدية. ولكن كيف؟

من خلال أجهزة الخدمة الذاتية التي تركز بشكل أكبر على ما يحتاجه العملاء من زيارة فرع البنك الفعلي. يمكن لهذه الآلات الذكية أن تسد الثغرات في نموذج البنوك الجديدة من خلال الجمع بين الراحة الرقمية والتواجد الفعلي. وإليك السبب الذي يجعلها مناسبة جداً للبنوك الجديدة.

• المزيد من الراحة: تخيل أنك تدخل مركزاً تجارياً أو مركزاً للنقل أو منطقة حضرية مزدحمة وتجد كشكاً أنيقاً للخدمة الذاتية. مثل أجهزة الصراف الآلي، يمكنك طباعة الشيكات أو مسحها ضوئياً، أو طباعة بطاقة، أو حتى فتح حساب هناك. تُضفي هذه الأكشاك اتصالاً واقعياً على تجربة رقمية بالكامل.
  
  
• دعم أفضل للعملاء: تأتي بعض الأكشاك مزودة بميزات الدردشة المرئية، مما يتيح لك الاتصال مباشرةً بممثل خدمة العملاء إذا كنت بحاجة إلى مساعدة إضافية. إنها ليست تماماً مثل زيارة الفرع، ولكنها خطوة كبيرة من مجرد الدردشة مع روبوت.
  
  
• تبسيط المعاملات المعقدة: هل احتجت يوماً إلى التحقق من هويتك أو تقديم مستندات إضافية إلى البنك الذي تتعامل معه؟ قد يكون القيام بذلك رقمياً أمراً صعباً عند وجود طبقات إضافية من الأمان. إن أكشاك الخدمة الذاتية تجعل التعامل مع هذه المهام أسهل وأسرع دون الحاجة إلى إرسال أي شيء فعلياً إلى مكان بعيد.
  
  
• بناء الثقة من خلال الرؤية: تُظهر الأكشاك ذات العلامات التجارية في الفرع أو مناطق الخدمة الذاتية للعملاء أن البنوك التقليدية جادة في توفير الراحة أيضًا. فرؤية شيء ملموس والتفاعل معه يجعل الناس يشعرون بثقة أكبر في مؤسستهم المالية.
  
  
• جعل الخدمات المصرفية أكثر شمولاً: لا يشعر الجميع بالراحة التامة مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يمكن أن تساعد أكشاك الخدمة الذاتية، مع شاشات اللمس المباشرة وحتى الدعم متعدد اللغات، في سد الفجوة للأشخاص الذين قد لا يشعرون بأنهم مستعدون للتحول الرقمي بالكامل بعد.
  
  
  

ما التالي بالنسبة للبنوك الجديدة والتكنولوجيا المالية؟

يُعد الجمع بين البنوك الجديدة وأكشاك الخدمة الذاتية مثالاً رائعًا على مدى مرونة التكنولوجيا المالية. في حين أن البنوك الجديدة وحدها لن تحل محل البنوك التقليدية تمامًا في أي وقت قريب، فإن إضافة الأكشاك إلى هذا المزيج يجعلها أكثر تنوعًا. فأنت لا تزال تحصل على سرعة وسهولة النموذج الرقمي فقط، ولكن مع وجود نقطة اتصال فعلية اختيارية لتلك الأوقات التي تحتاج إليها.

إنها صفقة رابحة في الحقيقة. يمكن لأكشاك الخدمة الذاتية أن تصلح بعض الشكاوى الرئيسية لدى الناس بشأن البنوك الجديدة، مع الحفاظ على انخفاض التكاليف والبقاء وفياً لرؤية البنوك الجديدة للخدمات المصرفية البسيطة والمتقدمة تقنياً.

خلاصة القول

لقد غيرت البنوك الجديدة بالفعل طريقة تفكير الكثير منا في إدارة أموالنا. ولكن هذا لا يعني أن البنوك التقليدية يجب أن تختفي. فمع إضافة المزيد من آلات وأكشاك الخدمة الذاتية الحديثة، يمكن أن تتواجد البنوك الجديدة والبنوك التقليدية في نفس السهل. 

هذه الشراكة بين الراحة الرقمية وإمكانية الوصول المادي لديها القدرة على إعادة تعريف الخدمات المصرفية كما نعرفها. سواء كنت بالفعل على عربة البنوك الجديدة أو مجرد فضولي بشأن فوائدها، هناك شيء واحد واضح: الخدمات المصرفية أصبحت أكثر ذكاءً وسرعة ومصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتنا.